Planes de Ahorros para el Retiro -Opciones de Aseguradoras

Seguros para el retiro, Las expectativas de llegar a una edad avanzada en condiciones de retirado o jubilado, cada día se incrementan ya que la edad de fallecimiento promedio de las personas va incrementándose con el paso del tiempo. Lo anterior es cierto tanto para personas que laboran en alguna empresa como para quienes trabajan por su cuenta o tienen negocios propios y no están inscritos a ninguna de las instituciones de seguridad pública.

Por lo anterior se presenta una de las dos situaciones siguientes: Empleados: El monto de las pensiones que marca la ley suele ser considerablemente menor al último sueldo alcanzado a la edad de jubilación. Independientes: No cuentan con un plan de pensión obligado por las leyes. Esas dos condiciones plantean la necesidad de constituir un fondo para una pensión complementaria (primer caso) o para una pensión a partir de cero, (segundo caso). Para satisfacer ambos casos, lo recomendable es contratar con una aseguradora, un Plan de Retiro que considere las siguientes características: Cobertura Básica: Su propósito es que el asegurado reciba una renta de retiro a la edad de jubilación prevista suficiente para evitar la dependencia económica de otros. Cobertura Adicional: Exime del pago de primas en caso de invalidez. Su objetivo es dar continuidad del plan de retiro aún cuando se presente una invalidez por accidente o enfermedad Cobertura Adicional con pago de una suma asegurada en caso de presentarse la invalidez o incapacidad por accidente o enfermedad. Cobertura en caso de Fallecimiento del titular: En caso de fallecer antes de disfrutar los beneficios del plan de retiro, los beneficiarios reciben una renta o pago único que les permitan subsanar las consecuencias económicas. Las aportaciones relativas a constituir el fondo para recibir la renta de retiro (cobertura básica) pueden deducirse como gasto para efectos fiscales hasta por ciento ochenta mil pesos anuales. En este caso, al recibirse la pensión se pagará el impuesto correspondiente a la renta resultante.

Si se opta por no deducir las aportaciones, la pensión se recibirá íntegra sin causar impuestos.

Para mas informacion o detalles visita nuestro sitio web: AQUI o escribe a info@aseguratemexico.com

Seguro de Vida Temporales y Vitalicios

¿Qué es un Seguro de Vida y para que sirve?

Pongamos el siguiente ejemplo. Supongamos que un dia le avisan que por razones laborales Usted tendrá que salir de su ciudad por un periodo de 30 dias. Seguramente Usted hara todos los arreglos necesarios para que en ese lapso su familia quede amparada. Tenga los recursos para sufragar los gastos del dia dia. Comida, escuela, ropa y lo que usted generalmente les brinda de acuerdo a su posición económica. Ahora bien que pasaría si Usted no regresa de ese viaje. ¿Cómo protegerá y sufragara los gastos de su familia?

Si usted es el pilar financiero de la familia, y no estuviese con ellos, su familia sufriría un desequilibrio económico, el cual podría durar meses, años o tal vez no puedan recuperar la posición económica con la que contaban cuando usted estaba presente. Es para estos casos en el que el seguro de vida funciona perfectamente.

Antes de seleccionar un seguro de vida, es importante determinar primero el monto de la suma asegurada, se recomienda que dicho monto sea equivalente a los ingresos que el asegurado obtendría en 3 años; si actualmente tiene ingresos de $10,000.00 mensuales, la suma asegurada se recomienda que sea de por lo menos $360,000.00, esto toma mayor relevancia cuando se tienen varios dependientes económicos o se tienen hijos muy chicos; ya que en caso de que el asegurado llegara a fallecer no se vean muy afectadas las finanzas y el nivel de vida de la familia.

Para seleccionar un seguro de vida, lo primero que se debe hacer es investigar qué empresas ofrecen o venden seguros de vida (grupos financieros, aseguradoras independientes)

El paso siguiente es solicitar cotizaciones y entonces se pasa al análisis de cada una y en forma conjunta de todas las cotizaciones recabadas, vamos a detectar que algunas aseguradoras otorgan coberturas adicionales como (invalidez, muerte accidental, gastos funerarios) y así mismo vamos a detectar que hay aseguradoras que cobran mas caro que otras por el mismo monto de suma asegurada; prácticamente todas ofrecen la opción de fraccionar los pagos, si puedes hacer el pago anual te ahorraras dinero que en algunas ocasiones llegan a ser sumas importantes.

A veces hemos mencionado que en la vida hay riesgos y algunos de ellos – si suceden – pueden afectar seriamente nuestro patrimonio personal y familiar. Por eso debemos buscar mecanismos de protección del patrimonio. Los seguros son uno de ellos.

No debemos olvidar que nuestro activo más valioso está representado por la capacidad de generar ingresos en el futuro. Si de repente llegamos a faltar, ¿de qué vivirán nuestros hijos? ¿Quién pagará sus estudios? O bien, si nos llegamos a incapacitar, ¿cómo podría sobrevivir nuestra familia?

Para eso existen los seguros de vida. Son una herramienta que tiene la finalidad de proteger nuestros ingresos futuros para el bien de nuestra familia. Hay una gran variedad de seguros de vida diferentes, que pueden ser clasificados en cuatro grandes grupos:

1. Seguros ordinarios de vida. Son aquellos que nos protegen durante toda la vida (usualmente, hasta los 100 años de edad). Por ello, suelen ser relativamente caros, ya que en algún momento vamos a fallecer (puede ser a los 30 años, a los 50, a los 90... Nadie sabe cuándo, pero es la ley de la vida).

En esta ocasión En quiero escribirle acerca del seguro de Retiro y Vida de GNP.

Proyecta es un Seguro de Vida de GNP que además de garantizarle un ahorro para el retiro, le ofrece protección integral, y lo más importante, las primas de retiro son 100 % deducibles de impuestos. Planee su retiro aprovechando ventajas fiscales. Los beneficios fiscales que otorga el Artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta son:

- Prima de Retiro: La prima de retiro es la parte de la prima total que corresponde al ahorro para el retiro. Actualmente el monto máximo a deducir es $152,000.00 pesos

- Prima de Protección: La parte correspondiente a la prima por fallecimiento y beneficios adicionales, no es deducible.

- Aportaciones Adicionales: Aportaciones adicionales no son deducibles de impuestos. Los retiros del fondo de inversión están sujetos a retención.

Para los Seguros de Vida, la deducibilidad está legislada por la Ley del Impuesto Sobre la Renta, ISR, en los artículos 109, 176, y 218.

Artículo 109: No se pagará el Impuesto Sobre la Renta, ISR, por la obtención de los siguientes ingresos:

Cuando el Seguro sea por sobrevivencia o supervivencia, las indemnizaciones que las Aseguradoras paguen a los Asegurados o sus Beneficiarios, no pagará impuesto, siempre que se cumplan las siguientes condiciones:

Se paguen al Asegurado cuando llegue a 60 años de edad.

Tenga una antiguedad mínima de 5 años con el seguro.

Antes que nada para hablar de la invalidez en un seguro de Vida es Importante entender el concepto de que es invalidez para un seguro de Vida

La invalidez es la incapacidad total y permanente que sufre el Asegurado a causa de enfermedad o accidente, que le impida el desempeño de su trabajo habitual o de cualquier otro compatible con sus conocimientos, habilidades, aptitudes o posición social. También se considera como invalidez la pérdida de ambas manos, ambos pies, ambos ojos, una mano y un pie, una mano y un ojo, un pie y un ojo. Pero esta última se indemniza de una manera proporcional de acuerdo a una tabla.

Los lineamientos generales aplicables son:

El estado de invalidez debe ser continuo durante ciertos meses, generalmente 6 para que proceda. Es decir, para que opere la indemnización se debe cumplir el periodo de espera.

Cuando la invalidez se deba a la pérdida de órganos mencionados en la definición, no opera el periodo de espera.

En los seguros de vida, como es lógico; la intención es la de dejar protegidos con un capital a nuestros seres queridos. Estas son las personas que recibarán la suma asegurada o la indemnización económica resultado del fallecimiento del asegurado o contratante y se conocen como beneficiario(os) y el asegurado es quien lo designa en el contrato del seguro.

Al contratar un seguro de vida deberás designar un beneficiario, sin embargo;  puedes cambiar tu decisión posteriormente mediante un escrito que deberás entregar a la aseguradora, quien a su vez elaborara un documento llamado “endoso”, en el cual quedará establecido quiénes serán los beneficiarios de tu seguro, y aplicará sobre la primera decisión.

Si por alguna razón, en el contrato de seguro no se hubieran designado beneficiarios, la indemnización corresponderá, a falta de testamento, a quien sea señalado mediante una sucesión legítima, es decir, a los herederos designados por un juez de acuerdo a la ley.

¿En donde se establece la designación de los beneficiarios?

El asegurado tiene derecho pleno a designar en forma expresa a aquella o aquellas personas que él desea que reciban la indemnización a causa de su fallecimiento. Los derechos sobre la indemnización se  deben establecer por la aseguradora en el contrato del seguro para poder ser exigidos directamente por los beneficiarios.

Tipos de Seguro de Vida

El seguro de vida es uno de los tipos del seguro en el que el pago por parte de la compañía de seguros de la suma asegurada del contrato depende del fallecimiento ó sobrevivencia del asegurado en un momento determinado.

En este tipo de seguro el pago de la indemnización no guarda relación con el valor del daño producido por la concurrencia del siniestro, debido a que la persona no es valuable económicamente. De ahí que este tipo de seguro no constituya un contrato de indemnización propiamente dicho, diferenciándose así, de los seguros de daños.

Modalidades para este seguro:

Seguro en caso de sobrevivencia.- El beneficiario (que en este caso es generalmente el propio Asegurado) percibirá la suma asegurada si vive hasta la fecha predeterminada, éste garantiza el pago de un capital o una renta al beneficiario.

Las modalidades básicas de este tipo de seguro son:

• De capital diferido.- La compañía de seguros se compromete a entregar la suma asegurada al vencimiento del plazo convenido en el contrato, si el asegurado vive en esa fecha. Puede ser con reembolso o sin reembolso si el asegurado fallece antes de la vigencia del seguro con reembolso opera la devolución de las primas al fallecer el Asegurado antes del vencimiento del seguro.
• De renta vitalicia inmediata.- La compañía de seguros a cambio de una prima única, garantiza el pago inmediato de una renta a una o varias personas hasta la muerte del asegurado, en cuyo caso cesa dicho pago.
• De renta diferida.- La compañía de seguros se compromete, al finalizar el plazo de diferimiento estipulado, a pagar al asegurado, mientras viva, una renta constante y periódica. Puede ser sin reembolso de primas si el Asegurado fallece antes de cobrar la renta o con reembolso de primas la compañía de seguros las devuelve a los beneficiarios.
• De capitalización .- La compañía de seguros se compromete a pagar al asegurado un capital al vencimiento del contrato, a cambio de la obligación del contratante o asegurado de realizar el pago de primas periódicas a la compañía de seguros durante la vigencia del contrato.
• Seguro de Jubilación .- Consiste en el pago de un capital o renta al asegurado hasta que alcance la edad de su jubilación, la cual puede ser vitalicia, dentro de estas existe el plan de pensiones el cual es un instrumento de previsión voluntaria por el que las personas que lo constituyen tiene derecho, en las condiciones y cuantías establecidas, a percibir rentas o capitales por jubilación, supervivencia, viudez, orfandad o invalidez, a cambio de las contribuciones económicas que se aporten a tales efectos.

Seguro en caso de fallecimiento

El Beneficiario (que puede ser una o varias personas) recibirá la suma asegurada estipulada cuando se produzca el fallecimiento del Asegurado, ya sea por causa natural o accidental. Es una clase de seguro de vida, ya sea que se trate de un capital o de una renta, se pagará por la compañía de seguros al beneficiario (que puede ser una o varias personas), si se produce la muerte del asegurado.

Cualquiera que sea la razón del ahorro, ya sea el ahorro personal o familiar, el contrato de éste tipo de seguro brinda por un lado, un  marco estructural y la disciplina que se necesita para formar el hábito del ahorro.

Algunas de las ventajas que tienen los seguros de vida hoy:

Ofrece, por ejemplo, la opción de cargar las respectivas aportaciones de manera automática a la tarjeta de crédito, y con ello, volverlo una obligación que se ha de pagar a fin de mes sin cuestionamientos (convirtiéndolo en otro gasto corriente cualquiera como: el gas, la luz, el seguro del coche, el celular). 

Es interesante la opción de poder manejar el ahorro y la protección en UDIs, Unidades de Inversión, mismas que están indexadas a la inflación y con ello preservan el poder adquisitivo del dinero. O también se puede realizar en Dolares si esto nos da mayor certidumbre

Hay seguros de vida que participan de inversiones en la bolsa de valores, con lo cual la persona además de asegurarse, puede generar altos rendimientos a mediano y largo plazo con el dinero de sus aportaciones. 

SEGUROS DE AHORRO

Uane excelente alternativa para quienes buscan formar un patrimonio pero a la vez considerar un seguro de VIda.

GNP Profesional Abuelos es un plan que te permitirá generar un ahorro garantizado para cubrir gastos educacionales o un proyecto personal de tu nieta o nieto. Tú eliges el monto del ahorro garantizado que desees.

Este plan está diseñado para :

• Personas que deseen garantizar un ahorro para la educación de un menor.
• Asegurados entre 50 a 89 años.
• Edad del nieto entre 0 meses de gestación a 20 años.

PRINCIPALES BENEFICIOS:

• Garantizar un ahorro para cubrir diferentes etapas educativas o un proyecto personal.
• Garantizar la educación de tus nietos.
• Realiza tu ahorro con pagos limitados 1, 5 o 10 años.
• En caso de invalidez recibe el monto contratado para este beneficio.
• Opción de protección adicional por padecimientos exclusivos de la mujer.
• Podrás programar el pago directo a la institución educativa a través de un fideicomiso, recibir el ahorro en rentas u obtener el monto en una sola exhibición.

DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO:

¿Conoces que son los planes de ahorro para el retiro, que coberturas ofrecen y que pueden ofrecerte?  

Aunque existen muchas alternativas para prepárate para tu retiro, una muy atractiva opción es hacerlo a través de una aseguradora.

Las expectativas de llegar a una edad avanzada en condiciones de retirado o jubilado, cada día se incrementan ya que la esperanza de vida promedio de las personas va incrementándose con el paso del tiempo. Lo anterior es cierto tanto para personas que laboran en alguna empresa como para quienes trabajan por su cuenta, con negocios propios y que muchas veces no están inscritos a ninguna de las instituciones de seguridad pública.

Los trabajadores independientes no cuentan con un plan de pensión obligado por las leyes. Esas dos condiciones plantean la necesidad de constituir un fondo para el retiro E iniciar una pensión a partir de cero. Y aunque en el caso de los empleados asalariados si cuentan con un plan de pensión para su retiro; el monto de las pensiones que marca la ley suele ser considerablemente menor al último sueldo alcanzado a la edad de jubilación.

¿Es importante Ahorrar para tu Retiro?

¿Alguna vez has pensado en tu retiro? E futuro puede que se vea lejano, y aunque nadie sabe lo que pasará dentro de los próximos años, después de una vida de trabajo es justo aspirar a tener los ahorros suficientes para tener la tan anhelada comodidad y tranquilidad. En aseguratemexico te damos algunas razones de la importancia del ahorro para el retiro.

Independencia

Ya sea que entre tus planes esté viajar o pasar más tiempo con tus seres queridos, idealmente, los años de trabajo se deben traducir en contar con los recursos financieros para ser independiente y no significar una responsabilidad para otros, que muchas de las veces no están preparados económicamente para hacerse cargo.

 ¿Planes de ahorros para el retiro?

Te has preguntado que son los planes de ahorro para el retiro y las coberturas que estos manejan

En aseguratemexico  te mencionamos la importancia de estos planes y su utilidad.

Las expectativas de llegar a una edad avanzada retirado o jubilado, cada día se incrementan ya que la expectativa de vida cada vez es mayor y sigue incrementándose con el paso del tiempo. Esto, tanto para personas que laboran en alguna empresa como para quienes trabajan por su cuenta o tienen negocios propios y no están inscritos a ninguna de las instituciones de seguridad pública.

 Sin embargo lo anterior comúnmente hace que nos enfrentemos a alguna de las siguientes posturas: