todo sobre seguros

Seguros GNP, Grupo Nacional Provincial, es una aseguradora mexicana especializada en seguros. Ofrece una amplia gama de seguros para autos, motos, gastos médicos, casa,  vida, accidentes, educación y retiro. Y te ofrece asesoría con la red de agentes mas grandel del país. Además, GNP es una empresa socialmente responsable comprometida con el desarrollo sostenible. Conoce más sobre sus coberturas y beneficios en autos, gastos médicos y otros seguros que brindan protección financiera en diversas áreas.

Seguros GNP para autos y vehículos

En Grupo Nacional Provincial (GNP) Seguros, ofrecemos una amplia variedad de opciones de seguros diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades de protección de tu vehículo y garantizar tu tranquilidad en las carreteras mexicanas. Nuestros seguros para autos y vehículos ofrecen coberturas y beneficios excepcionales que te permitirán enfrentar diversos escenarios de manera segura y confiable.

Coberturas y beneficios del Seguro de Autos GNP

• El Seguro de Autos GNP cuenta con una amplia gama de coberturas que incluyen: daños materiales, robo total, responsabilidad civil, accidentes personales, asistencia vial, entre otros.
• Además de la protección básica, brindamos beneficios adicionales como la protección de equipo especial, asesoría legal telefónica, servicios de concierge y reembolso de deducible, para que cuentes con una protección completa.
• Nuestro objetivo es ofrecerte tranquilidad y respaldo ante cualquier eventualidad, garantizando la protección de tu vehículo y tu patrimonio.

Opciones de seguros para motos y camiones GNP

• Además de los seguros para autos, en GNP Seguros también contamos con opciones de seguros diseñados específicamente para motos y camiones.
• Nuestros seguros para motos GNP te brindan la protección necesaria para tu vehículo de dos ruedas, garantizando coberturas como daños materiales, robo total, asistencia vial y responsabilidad civil.
• Para camiones y tractocamiones, ofrecemos el Seguro de camiones y tractocamiones GNP, asegurando tus vehículos de carga con coberturas como daños materiales, robo, responsabilidad civil y asistencia vial.

Responsabilidad Civil - Autos GNP y GNP Chofer Privado

• En GNP Seguros, entendemos la importancia de contar con una protección sólida ante posibles daños que puedan ser causados a terceros en un accidente automovilístico.
• Nuestra opción de Responsabilidad Civil - Autos GNP te brinda la cobertura necesaria para hacer frente a las responsabilidades monetarias que puedas incurrir en caso de causar daños a terceros.
• También contamos con el GNP Chofer Privado, un seguro diseñado especialmente para brindar protección a conductores que ofrecen servicios de transporte privado a través de plataformas de movilidad como Uber o DiDi.

Seguros GNP para gastos médicos

Los Seguros GNP para gastos médicos son una opción confiable para brindar tranquilidad y protección a ti y a tu familia en situaciones de salud. GNP ofrece una variedad de planes y coberturas adaptadas a tus necesidades:

Planes y coberturas de los Seguros de Gastos Médicos GNP

• Línea Azul Premium: Cobertura integral con atención médica de calidad en México y en el extranjero.
• Línea Azul Platino: Amplia protección para servicios médicos y hospitalarios, incluyendo atención en el extranjero.
• Línea Azul Flexible: Plan personalizable que te permite agregar o quitar coberturas según tus necesidades.
• Línea Azul Esencial: Cobertura básica que incluye hospitalización y cirugía.
• Línea Azul Versátil: Protección completa para emergencias médicas y hospitalización en hospital de tu elección.
• Línea Azul VIP: Cobertura premium con atención médica de excelencia y servicios exclusivos.
• GNP Enlace Internacional: Cobertura internacional para emergencias médicas y accidentes en el extranjero.
• Línea Azul Internacional: Plan diseñado para quienes necesitan protección médica fuera de México.
• Línea Azul Alta Especialidad: Cobertura especializada en tratamientos médicos de alta complejidad.
• Vínculo Mundial: Cobertura internacional con atención médica de calidad en cualquier parte del mundo.

En nuestro Blog ya hemos escrito de esto y podrás encontrar más información. Pero; recordemos que se trata de un instrumento financiero ofrecido por una aseguradora y que permite a los padres o tutores anticiparse y ahorrar para la Universidad de su hijo. Ellos recibirán el monto contratado una vez que el hijo/a llegue al término del plan;  por lo que se busca que el plazo concluya cerca del momento en el que nuestro hijo inicio sus estudios Universitarios (18/19 años). 

Características del seguro de educación o Segubeca

Esta herramienta de ahorro tiene como objetivo solventar gastos universitarios, pero no es obligatorio gastarlo únicamente en la escuela. El dinero podrá usarse para cubrir cualquier necesidad, ya sea bajo tu supervisión o no. Incluso puedes buscar que la fecha de término de plazo coincida con el inicio quizás de una maestría, o a la mitad de la Universidad o Preparatoria. No tiene tampoco que ser exactamente la cantidad que necesitaras para su Universidad, puede ser menor o incluso mayor para que te permita también usarla en otros gastos como transporte y útiles escolares.  Harás un contrato por un tiempo determinado, aunque generalmente la vigencia es hasta los 18/19 años de tu hijo/a, muchas aseguradoras te permitirán definir el plazo que más te convenga.  Lo ideal es que se comience el ahorro lo antes posible. Incluso de recién nacido. El plazo mínimo aconsejable es de 7 años aunque se pudiera hacer hasta con 5 años de anticipación. El plazo será los años que estarás ahorrando. Por lo que si una Universidad dura entre 4 o 5 años es ideal que tu plazo de ahorro sea mayor a esto; de lo contrario será como pagar la Universidad anticipadamente y ya.

Podrás hacer tus ahorros o aportaciones de forma anual, semestral, trimestral o mensual. Entre menos fraccionado sea el pago mejor será tu rendimiento. Una vez finalizado el plazo Tú mismo decidirás como administrar el dinero, en que y como lo usas  y como se te liquidará, un solo pago o en mensualidades

Este plan además del ahorro incluye dos grandes ventanas: Seguro por fallecimiento y Seguro de invalidez.

Tipos de Seguro de Vida

Pese a que un seguro de vida básicamente se encargara de entregar una suma asegurada a tus beneficiarios en el caso de tu fallecimiento. La industria aseguradora cuenta con diversas alternativas que te podrán brindar otros beneficios cuando te asegures para ofrecer planes más atractivos y completos.

A continuación detallamos las características de los más conocidos:

Seguro de Vida Temporal 

Básicamente hay dos tipos de seguro de Vida en esta modalidad. El término de temporal corresponde al hecho de que estos planes darán cobertura por un plazo determinado de tiempo. Y una vez llegado este el plan se cancelará. Lo relevante es que al terminar volverá a haber suscripción de la póliza. Lo que indica que deberás de cumplir los requisitos de asegurabilidad como la edad y un buen estado de salud.

 +Temporal a 1 año (Seguro de vida renovable al año):

Este es un seguro que se contrata por un año. Al cumplirse lo podrás renovar pero pueden existir restricciones al respecto. Si lo que te interesa es tener una protección económica y solo por algunos pocos años, esta es una buena opción para ese caso.

Muchos de nosotros tenemos objetivos de vida que consideramos demasiado importantes, y por lo tanto queremos ver cumplidos pase lo que pase. De alguna manera, queremos asegurarlos. Pues bien, esa la razón de ser de los seguros dotales. Estos seguros lo que hacen es garantizar que recibiremos la suma asegurada que hemos contratado, pase lo que pase. Es decir:

• Si fallecemos durante el periodo de cobertura, se entrega la suma asegurada a nuestros beneficiarios (en algunos casos, como algunos seguros educacionales, se puede incluir un fideicomiso con el fin de garantizar que la suma asegurada será destinada para pagar los estudios superiores de nuestros hijos).

• En caso contrario, al final del plazo contratado nos entregan la suma asegurada.

Los seguros dotales toman su nombre de la palabra “dote” y son utilizados, por lo general, para cubrir metas de mediano y largo plazo (a partir de 5 años). Por esa razón, es indispensable que la suma asegurada que contratemos se actualice cada año con respecto a la inflación o esté denominada en UDIs o similar, para que conserve su poder adquisitivo con el tiempo. El costo de los seguros dotales ¿Son Caros? Todo depende del cristal con que se mire. Obviamente, la seguridad siempre va acompañada de un costo, el cual en algunos casos puede ser importante. Corresponde a nosotros evaluarlo y decidir si vale la pena o no. El problema en los seguros dotales es que su costo – si son caros o baratos – en ocasiones no es tan evidente, ya que hay muchos factores a considerar. Pero hay una manera sencilla de darnos una idea: ver el rendimiento sobre prima pagada, es decir, qué tasa de interés implícita estamos recibiendo por la prima que pagamos. Es decir, tenemos tres variables:

• Prima Anual del Seguro
• Plazo o Periodo del Seguro
• Suma Asegurada (Garantizada)
• Lo que queremos calcular esta tasa de interés en términos reales (dado que tanto la prima como la suma asegurada deben aumentar cada año con respecto a la inflación), para lo cual podemos utilizar el siguiente archivo en Excel: Rendimiento sobre Primas – Seguros Dotales Con él, podemos calcular cuál es el rendimiento que obtenemos por las primas pagadas en seguros dotales, expresado en términos de una tasa de interés anual. Aclaro que esta forma de calcular el rendimiento es simplista, y deja fuera algunos otros supuestos que podrían hacerse. Además el resultado que obtenemos jamás debe evaluarse por sí mismo, sino que el análisis se tiene que hacer tomando en cuenta algunas consideraciones adicionales que presentamos a continuación. Pero nos ayuda, nos da un parámetro. En mi experiencia, la gran mayoría de los seguros dotales ofrecen una rentabilidad real (es decir, por arriba de la inflación) sobre prima pagada que va desde el 0.20% hasta el 2.00% – aunque también me tocó ver una vez un seguro dotal que daba rendimiento negativo sobre primas. Un rendimiento sobre primas cercano al 2% real puede ser muy interesante, tomando en cuenta que:
• La tasa de interés actual del UDIBONO a 10 años es del 2.5% aproximadamente.
• Nuestra suma asegurada está garantizada, más allá de lo que suceda en los mercados financieros.
• Una parte de la prima en los seguros dotales sirve para pagar el riesgo de fallecimiento. En este sentido, aunque el rendimiento sobre prima total es una forma sencilla de entender el beneficio de estos productos, a todas luces es injusta.

La parte de la prima que realmente se invierte, corresponde a la prima total que pagamos, menos lo que cuesta la cobertura por fallecimiento. El cálculo del rendimiento sobre prima deberíamos hacerlo únicamente sobre esa parte. El problema es que casi nunca nos la presentan de manera separada (incluso las aseguradoras calculan todo junto). Una posibilidad es ver cuánto cuesta un seguro temporal – es decir que únicamente cubre el riesgo de fallecimiento – con una suma asegurada y un plazo igual al que estamos contratando, a prima nivelada. Esta prima se resta de la prima anual del seguro dotal. La diferencia es precisamente la porción de la prima que se invierte. Otra posibilidad es considerar que el seguro por fallecimiento es un plus: un rendimiento adicional que estaríamos recibiendo.

Entonces: Los seguros dotales ¿Son caros o baratos?

Como ya mencioné, los seguros dotales que nos dan un rendimiento total sobre primas cercano al 2% pueden ser muy atractivos, sin duda alguna. En este sentido, pueden ser una alternativa ideal para personas quieren ver sus objetivos realizados con total certidumbre, pase lo que pase. O bien para aquellos inversionistas de perfil conservador. Sin embargo, a medida que el rendimiento se vaya alejando de ese parámetro, comienza a perder atractivo. Debemos tomar en cuenta que de cualquier forma, aún con un rendimiento real cercano al 2%, particularmente en aquellas metas que son a largo plazo, como puede ser la educación de nuestros hijos (dentro de 18 años) o bien nuestro retiro (un horizonte de 35 – 40 años), la prima de un seguro dotal puede parecer cara. Pensemos simplemente que un inversionista con perfil moderado de riesgo, que invierta 60% en deuda y 40% en Bolsa, puede esperar un rendimiento de su portafolio a largo plazo de alrededor de 4 puntos porcentuales arriba de la inflación. Dado el efecto del interés compuesto en el tiempo, la cantidad que este inversionista necesita ahorrar e invertir durante su vida productiva, para alcanzar su meta con un nivel de factibilidad elevado, es mucho menor a lo que le costaría contratar un seguro dotal. Pero hay que tener cuidado: el seguro dotal incluye también una cobertura por fallecimiento, que el inversionista tendría que contratar por su cuenta y cuyo costo se debe considerar para poder hacer una comparación justa.  Aún considerando ese costo, muchas veces los seguros dotales resultan una opción menos atractiva. Esto nos permite decidir si vale la pena pagar esa diferencia, por el hecho de tener una suma asegurada garantizada, pase lo que pase. Dicen mis amigos que son agentes de seguros que la tranquilidad no tiene precio. Todo depende del cristal con que se mire. En el siguiente post hablaremos más sobre aspectos que tenemos que tener en cuenta antes de contratar seguros dotales.

Los seguros dotales podrían ser una opción de inversión para aquellos que no tienen la disciplina de emprender un plan de ahorro e inversión a mediano y largo plazos, indicó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

El organismo precisa que este producto conjuga la disciplina del ahorro con la certeza de que las metas de quien lo adquiere se cumplirán “suceda lo que suceda”.

CARACTERÍSTICAS

Este producto financiero permite al contratante y a los suyos tener acceso a una suma asegurada para que continúen sus planes en caso de fallecimiento o invalidez del titular, pues los beneficiados quedan cubiertos mediante un contrato que puede ir de 10 a 15 años.

“Es una combinación del seguro de vida con la cobertura de supervivencia; en caso de que no ocurra ningún siniestro, el titular recibe el total de la suma asegurada garantizada para cumplir sus metas en un tiempo determinado”.

¿Conoces que son los planes de ahorro para el retiro, que coberturas ofrecen y que pueden ofrecerte?  

Aunque existen muchas alternativas para prepárate para tu retiro, una muy atractiva opción es hacerlo a través de una aseguradora.

Las expectativas de llegar a una edad avanzada en condiciones de retirado o jubilado, cada día se incrementan ya que la esperanza de vida promedio de las personas va incrementándose con el paso del tiempo. Lo anterior es cierto tanto para personas que laboran en alguna empresa como para quienes trabajan por su cuenta, con negocios propios y que muchas veces no están inscritos a ninguna de las instituciones de seguridad pública.

Los trabajadores independientes no cuentan con un plan de pensión obligado por las leyes. Esas dos condiciones plantean la necesidad de constituir un fondo para el retiro E iniciar una pensión a partir de cero. Y aunque en el caso de los empleados asalariados si cuentan con un plan de pensión para su retiro; el monto de las pensiones que marca la ley suele ser considerablemente menor al último sueldo alcanzado a la edad de jubilación.

¿Es importante Ahorrar para tu Retiro?

¿Alguna vez has pensado en tu retiro? E futuro puede que se vea lejano, y aunque nadie sabe lo que pasará dentro de los próximos años, después de una vida de trabajo es justo aspirar a tener los ahorros suficientes para tener la tan anhelada comodidad y tranquilidad. En aseguratemexico te damos algunas razones de la importancia del ahorro para el retiro.

Independencia

Ya sea que entre tus planes esté viajar o pasar más tiempo con tus seres queridos, idealmente, los años de trabajo se deben traducir en contar con los recursos financieros para ser independiente y no significar una responsabilidad para otros, que muchas de las veces no están preparados económicamente para hacerse cargo.

 ¿Planes de ahorros para el retiro?

Te has preguntado que son los planes de ahorro para el retiro y las coberturas que estos manejan

En aseguratemexico  te mencionamos la importancia de estos planes y su utilidad.

Las expectativas de llegar a una edad avanzada retirado o jubilado, cada día se incrementan ya que la expectativa de vida cada vez es mayor y sigue incrementándose con el paso del tiempo. Esto, tanto para personas que laboran en alguna empresa como para quienes trabajan por su cuenta o tienen negocios propios y no están inscritos a ninguna de las instituciones de seguridad pública.

 Sin embargo lo anterior comúnmente hace que nos enfrentemos a alguna de las siguientes posturas: