todo sobre seguros

Tu Salud es algo irremplazable. Siempre da miedo la idea de estar enfermo y tener que ir a un hospital, por lo que tener un Seguro Medico es siempre una necesidad. Con tantas opciones se cae en el error de pensar que son lo mismo y, se evita hacer comparación respecto al precio.

Sin embargo este es un caso de esos en los que “lo barato cuesta caro”.

Aquí donde viene lo interesante. Resulta que hay varios factores que modifican el servicio que tú recibes de tu Seguro Medico. Uno es el número de hospitales que quieres que incluya. En este caso puedes elegir todos los hospitales a nivel nacional, la mayoría o selectos. Mientras más reducida sea tu red, menor será el costo de tu Seguro Medico.

De ahí, la siguiente consideración que existe, es cuáles doctores te van a atender. Por ejemplo; GNP lo maneja en Bracket de acuerdo a lo que decidas, por ejemplo la cobertura Omnia es la mas popular e incluye doctores cuya consulta esta alrededor de $600 pesos. Para Seguros Monterrey puedes contratar como extra del tabulador para poder incluir un mayor numero de especialistas de la salud.

El tercer factor que determina tu cobertura es qué tanto tú quieres participar de un posible siniestro. Es decir, el deducible y coaseguro. El Deducible es la llave que abre tu Seguro Medico y, en una buena asesoría, debe representar un mínimo que no daña tu economía, y variará de acuerdo a la circunstancias de cada persona. Es decir, si a ti no te afectan $20,000, puedes poner eso como deducible. Si, por el contrario, tu economía es reducida (estás pagando deudas, por ejemplo), un deducible de $6,000 sería lo mejor para ti.

En aseguratemexico te detallamos los puntos importantes:

1. Libre elección de hospitales y de médicos

Generalmente un seguro médico internacional ofrece como una de sus principales ventajas la posibilidad de que el asegurado elija el hospital y el médico con el que desea atenderse. Y en muchos casos esta opción va más allá del territorio nacional.

2. Pago directo a Hospitales

Los seguros internacionales de gastos médicos se hacen cargo de realizar el pago directo en el hospital, de tal manera que el asegurado puede estar tranquilo de que la compañía se hará cargo de los gastos. Es importante aclara que en muchas ocasiones dependiendo del evento será necesario pagar el deducible.

¿Sabes que es el pago directo de tu Seguro Médico y que ventajas tiene?

A continuación te explicamos que es y cómo funciona.

El pago directo es el dinero que desembolsa la aseguradora al hospital o al prestador de servicios médicos. Por su parte, el asegurado solo cubrirá lo correspondiente al pago del deducible y coaseguro directamente en el hospital, así como los gastos indirectos que puedan darse durante el tratamiento o padecimiento. Este procedimiento evita que tú como asegurado tengas que realizar desembolsos que afecten tu economía.

Existen diversas formas de pago para ejecutar el plan contratado cuando se presente una enfermedad o un accidente, dependiendo del hospital o los prestadores de servicio; te explicamos cada uno en detalle:

Es muy común que al recibir la renovación de nuestro seguro de gastos médicos nos sorprenda el incremento. Consciente o inconscientemente creemos que el aumento de precio será similar a la inflación general que vivimos en el país el año previo. Sin embargo el precio de un seguro médico se ajusta no solo por factores inflacionarios. Aquí te damos algunas razones:

1.- La Edad: De manera natural año con año envejecemos y al ser cada vez mayores, el riesgo de usar nuestro seguro aumenta. Es por ello que un joven por ejemplo de 18 años, tiene mucho menos riesgo que quizás un hombre de 60. La probabilidad indica; que es mucho más factible  que un adulto mayor tenga más posibilidades de usar su póliza. De esta forma; año con año el seguro será más costoso; pues la probabilidad de se use el plan será mayor. En nuestra renovación tendremos una tarifa que corresponde a un año más que el previo.

2.- Inflación: Los aumentos de los seguros no solamente obedecen a la inflación que dicta el INEGI; esa se basa en un grupo determinado de bienes y servicios que no reflejan exactamente los ajustes inflacionarios del ramo médico. La inflación médica se comporta casi siempre por encima de la inflación estándar, ya que por ejemplo al aparecer nuevos y mejores tratamientos o medicamentos estos sustituyen a los anteriores pero a costos más altos.  Si el día de hoy tuviera un tratamiento médico, y alguien hubiera tenido uno idéntico hace un año. Hoy seguramente será más caro; contra los anteriores.  Además; la mayoría de los equipos, insumos y medicamentos están tasados en dólares y obedecen a competencia y precios internacionales.

Un seguro de gastos médicos cada vez cubre costos más elevados, ya que la atención médica es más alta. La esperanza de vida es mayor y por consiguiente las estancias hospitalarias más largas y nos da acceso a mejores oportunidades y  tratamientos.

3.- Siniestralidad: Cada aseguradora e incluso cada plan se ve impactado en diferente forma. Aquí es donde a veces se encuentran las diferencias entre cada aseguradora e incluso entre cada plan.  Recordemos que las aseguradoras son empresas que buscan hacer negocio. Estas no conocen al comenzar el año el monto que pagaran por la suma de las reclamaciones de su cartera. Hacen estimaciones año con año y deben de hacer ajustes. En pocas palabras; si una aseguradora tiene muchas reclamaciones en un año; deberá ajustar su precio para poder seguir cumpliendo y hacer frente a los compromisos con sus clientes.  Pese a que una aseguradora en algún año pudiera tener suerte y no tener muchas reclamaciones; a lo largo del tiempo debido a la “Ley de los grandes números” todas tendrán ajustes similares e irán incrementado sus precios de manera similar.

Un seguro de gastos médicos mayores es la mejor manera de sentirte tranquilo cuando viajas. Y es importante conozcas los beneficios de tu obertura mientras que estés disfrutando de tus vacaciones, sean estas en territorio nacional o en el extranjero.

Coberturas para tu Viaje:

• Emergencia en el Extranjero
• Asistencia en Viaje
• Cobertura Nacional

La Cobertura de Emergencia en el Extranjero

Esta cobertura puede o no estar incluida en tu plan, ya que algunas aseguradoras la manejan como adicional y en otras es parte de la cobertura básica.  En el caso de una emergencia médica o un accidente, el asegurado cuenta con una cobertura especial  por este concepto.  Normalmente es de  $50,000 o $100,000 dólares (Recomendamos revises tu caratula).  El deducible de esta cobertura es independiente y normalmente es de $50 o $100 dólares y NO APLICA COASEGURO

Seguro de Gastos Médicos, contratación dentro de un Grupo o Colectividad Aseguratemexico cuenta con seguros de Gastos Médicos en una modalidad de contratación colectiva con diferentes aseguradoras. Un Seguro de Grupo es una póliza desegurocomo cualquier otra pero dentro de estos se aseguran muchas personas juntas, ya sean empleados de una misma emp...

Una vez que adquieras tu seguro. Los primeros 30 días únicamente te cubrirán accidentes. Posteriormente el seguro comenzara a cubrir enfermedades. Sin embargo es importante considerar que para que cubra dichas enfermedades hay ciertas condiciones. La primera y más importante es que no se trate de una preexistencia. Pero, ¿Qué es una Preexistencia?:...

Planes de gastos médicos y maternidad

Si en tus planes está la maternidad, es muy importante que te prevengas con un seguro de gastos médicos para apoyarte con su cobertura 

Un embarazo y todo lo que involucra la maternidad es un evento muy importante en la vida, ya sea como padres así como para el mismo bebé. Por lo tanto, es recomendable planearlo con anticipación, para que nada nuble tu felicidad en este momento. 

Unas de las cosas que debes poner en evaluación es la contratación de un seguro de gastos médicos o de seguros de vida, toma en cuenta que la llegada del bebé además de alegría y felicidad también traerá gastos, prevención para el cuidado de lo que será su patrimonio o accidentes. 

Planear tu embarazo te ayudará a tener una previsión financiera. Un seguro te ayudará a sobrellevar los costos en salud esperados y también los inesperados que puedan surgir por la maternidad. 

Los seguros garantizan asistencia médica oportuna tanto para la madre como para el bebé con acceso a recursos médicos casi ilimitados y con una disponibilidad inmediata, así que debes hacer una minuciosa evaluación con tus asesores al contratarlo. 

La maternidad debe ser un feliz evento 

Al contratar un seguro de gastos médicos para tu maternidad ten en cuenta lo siguiente: 

Las mujeres aseguradas pueden ser titulares o esposas, los programas de este tipo de seguros de salud tienen incluida la cobertura de maternidad, pero el costo puede variar dependiendo la compañía de seguros y las condiciones del parto. 

Las coberturas de estos productos para maternidad, o dicho de otra forma el monto que recibiras de tu seguro para el apoyo para el parto. Dependerá del plan que elijas. Además, en general la cobertura de maternidad se maneja sin deducible y sin coaseguro. 

 Debido a que existen muchas complicaciones durante el embarazo, puede surgir algún tipo de enfermedad, tanto para la mamá como para el bebé (incluso si la madre tenía un buen estado de salud antes del embarazo) y la mayoría quedan cubiertas como enfermedad en cuanto a la aplicación del deducible y coaseguro correspondientes en los seguros médicos. 

Que tu bebé esté seguro es lo importante 

Otro beneficio más de los seguros de gastos médicos, es que los hijos de los asegurados que hubieran nacido durante la vigencia de la póliza contratada pueden estar también asegurados sin costo extra hasta su próxima renovación, pero se deben dar de alta dentro de los 30 días de nacidos. Una vez que el bebé nazca, en caso de necesitar asistencia médica, podrá hacer uso de ella inmediatamente y cualquier problema o defecto que presente al nacer, puede quedar cubierto de por vida. 

El prever que nuestro bebé nazca asegurado con la compañía de tu preferencia, significa que estará amparando ante cualquier enfermedad congénita, ya sea una simple alergia o incluso cualquier tipo de síndrome. Los seguros garantizan una atención médica en los mejores hospitales y con la mejor atención para tu hijo. Generalmente para hacer válida esta cobertura, se necesita tener contratada la póliza con 10 meses de anticipación, también llamado periodo de espera. 

Si un bebé nace sin periodo de espera en la póliza de significa que no podrá tener acceso a asistencia médica de manera inmediata, por lo que tendría que cubrir periodos de espera como cualquier asegurado nuevo. Dale la oportunidad de estar asegurado en todo momento y contrata con previsión una póliza que lo ampare, y que resguarde tu bienestar como mamá. 

Además, la cobertura también incluye programas con la misma suma asegurada para parto natural, cesárea e incluso para lamentables accidentes que ocasionen aborto involuntario o legrado. Toma en cuenta que hay seguros de que hacen distinción y aplican diferentes sumas aseguradas para cada evento. 

Por lo general, estos productos tienen cobertura nacional, aunque también existen pólizas internacionales que permiten atenderse en el extranjero dando una suma asegurada mayor a la nacional 

La maternidad es una etapa para disfrutarse al máximo, donde lo más importante es estar tranquila y sin preocupaciones, por ello los seguros siempre serán una excelente alternativa.

Cuando la situación se complica y los gastos se incrementan, ¿Qué hacer ante la llegada de la renovación de tu seguro de Gastos Médicos?, ¿Lo Cancelo?

Creo que la opción de cancelar el seguro es la pero. Ya que si desafortunadamente estamos pasando por un bache económico y encima se nos presenta algún contratiempo médico, las cosas se complicaran más.

Es común que nos llamen nuestros clientes o prospectos porque ya no pueden pagar sus pólizas de gastos médicos y necesitan que les busquemos opciones más económicas. 

Una forma común en que una Aseguradora de Gastos Médicos te liquidará es mediante el rembolso.

Esta se presenta  cuando, por alguna razón, tuviste que pagar todos los gastos tú y despues le pediras a la aseguradora te los rembolse. Esto se da por varias razones pero en este caso eso no es los importante.

Informe Médico. Este lo tiene que llenar y firmar el médico que te atendioPídele al médico que te atendió. Ahí detallará  el diagnostico definitivo (qué padecimiento tienes), la fecha en que inicio, y el tratamiento que te aplicó.  Debe de ser en el formato de tu aseguradora y cada una de ellas es diferente. Casi siempre viene entre los documentos de  tu póliza o tal vez puedes conseguirlo en la página de Internet de tu aseguradora, o por medio de tu Agente.. No lo puedes omitir.

Aviso de Accidente o Enfermedad. Este se el documeto que tú llenaras y firmarás. Ahí detallaras lo que te paso, que debe de coincidir con el diaqgnostico del médico. Es importante que pongas las fechas exactas del inicio de tu padecimiento. También es un Formato que debe ser de tu aseguradora.

Navegando en Internet, me encontre este interesante articulo que nos da una perspectiva de lo que puede costar un seguro de gastos médicos y me permito compartirlo con Ustedes

Hoy visitando a un asegurado de nombre Lalo, de 36 años y que tiene un hijo de 8, revisamos las opciones que tienen para asegurarse. En la plática descubrimos algo interesante. Él podía contratar un seguro de gastos médicos mayores para los con menos de lo que le cuesta una visita a Mcdonals. ¿Cómo concluimos eso? Porque me decía que el seguro le parecía caro y me comentó, dentro de otras cosas, que le gustaba mucho llevar a su hijo a comer hamburguesas comprarle la Cajita Feliz, que era algo que ellos disfrutaban mucho juntos. Lalo es comerciante y entonces cuando evaluamos una opción que consideró viable y dentro de su prepuesto procedió a dividir la cantidad entre 12 y después entre 30. Al final me volteó a ver y se empezó a reír. Cuando le pregunté de qué se reía me dijo que no creía que con menos de lo que costaba una salida a comer hamburguesas con su hijo podía pagar un seguro.

Sí, la cifra exacta que le salió a Lalo fue de $60 pesos. Su primera reacción fue de verdadera sorpresa, porque justo antes de ello me estaba diciendo que los seguros de este tipo le parecían caros. No puede ser, me dijo, que uno a veces no dimensiona lo que en realidad puede comprar con sesenta pesos al día. Es sorprendente lo que uno descubre con sólo darse el tiempo de reflexionar un poco y hacer algunas pequeñas operaciones matemáticas. La Prima anual para él y su hijo es de $21,600 pesos. Un Plan con Suma Asegurada sin límite, Deducible de $15,000  pesos, Coaseguro de 10%, Nivel de Acceso Hospitalario a TODOS los hospitales  una base de Honorarios Médicos media y con cláusula de Cero deducible por accidente y Cobertura Dental.  ¡No es una cobertura nada mala por la Prima anua!

CONDUSEF y la CNSF los pide a las aseguradoras por medio de la modificación de la Circular Única de Seguros en abril del 2012.

1)  Las aseguradoras tendrán la obligación de cubrir el pago de siniestros ocurrido durante la vigencia de la póliza, teniendo como límite lo que ocurra primero entre: 1) El agotamiento de la suma asegurada; 2) El monto de los gastos ocurrido entre el periodo de vigencia de la póliza y el periodo de beneficio establecido en la póliza ó 3) La recuperación de la salud o el vigor vital respecto a la enfermedad o accidente que haya afectado al asegurado.

2) Las aseguradoras no podrán establecer clausulas que limiten de forma alguna el pago de siniestros porque el asegurado cuente con otras pólizas para cubrir ese riesgo.  El asegurado podrá tener más de una póliza y ninguna podrá decirle que no le cubre el evento por el hecho de tener otra póliza. Sólo que no especifica si se podrá cobrar más de una vez un mismo gasto. Eso valdría la pena que lo aclaren.

En seguros de gastos médicos, cuando se quiere pagar menos prima,  uno de los primeros factores que se busca cambiar es el Deducible. Podríamos decir que elegir deducibles altos se ha puesto de moda, como la solución ideal para disminuir el “costo” anual de la póliza. Casi como receta de cocina. “Quieres bajar tu prima sube el deducible” parece ser la consigna. Aquí cabe una pregunta  ¿El deducibles alto es la mejor solución en tu caso particular? Es importante recordarte que el deducible es una de las  cosas que tú pagas al hacer uso de tu seguro.  Por lo que es una cantidad de dinero que debes tener guardada o disponible en el algún lado. Por si es necesaria.

Véamoslos de otra forma: ¿Qué cantidad de dinero puedes gastar sin afectar tu economía?  Esa podría ser la primera referencia del deducible ideal para ti. Otra opción es que guardes ese dinero en algún lugar y lo tengas siempre disponible. Como ves hay varios factores que debes tomar en cuenta antes de elegir un deducible muy alto en tu seguro de gastos médicos. Debo decirte en que en mi opinión es una buena opción subirlo para bajar las primas pero no es recomendable en todos los casos. Hay que evaluar antes.

¿Pagar prima por un seguro que no se usa es tirar dinero a la basura?  Creo desde mi punto de vista que no siempre. Los seguros son eso “seguros” y sirven para hacer frente a sucesos inesperados que ponen en riesgo nuestra estabilidad financiera.  Por lo que; ¿Que tan alto debe ser el deducible?, o preguntémoslos de otra forma ¿Que tanto quieres que te poye tu seguro, cuando lo necesites? Eso es el deducible, la cantidad que tu aportaras al “accidente o enfermedad”

En mi experiencia, y esto es sólo mi opinión particular, la mayoría de los asegurados quiere pagar lo menos al momento de necesitar el seguro, pero esto es algo que se determinó al momento de contratar el seguro.

Mitos Sobre el Seguro de Gastos Médicos

Existen muchas dudas o falsas creencias referente al seguro de Gastos Médicos, sin embargo no todas son reales y aqui te presentamos algunas de las mas comunes. Y a a decir de los especialistas, el bajo nivel de contratación de los seguros de gastos médicos en el país se debe, en buena medida , al desconocimiento

1. Son muy caros. El seguro de gastos médicos mayores cubre los pagos derivados de cualquier enfermedad y accidente: hospitalización, medicamentos, tratamientos, estudios, consultas, ambulancias. Si compara el costo de todos estos gastos con el de un seguro de este tipo, en la mayoría de los casos resulta más barato estar asegurado que no estarlo.

El precio de la póliza depende de muchos factores relacionados con las condiciones de salud del asegurado pero, según datos de MetLife, el costo promedio para una mujer de 35 años es de 19,500 pesos al año. Otra alternativa de protección contra enfermedades y accidentes son los seguros básicos estandarizados que son más baratos aunque tienen una cobertura más limitada.

2. Nunca lo voy a utilizar. Considerando que cualquier persona está expuesta a todo tipo de enfermedades y accidentes, es mucho mejor estar asegurado y no usar el seguro que no tenerlo cuando se llegue a necesitar, dijo Igal Rubinstein, director de Seguros S.

¿Mi seguro gastos médicos cubre cirugías estéticas?

Tienes un seguro de gastos médicos y no sabes si cubre alguna cirugía estética

A continuación, en aseguratemexico te resolvemos tus dudas

Pese a que la mayoría de aseguradoras que ofrecen un seguro de gastos médicos mayores estipulan dentro de las condiciones generales de los mismos que no se cubren cirugías estéticas o procedimientos estéticos, existen excepciones que sí son cubiertas por tu seguro de gastos médicos mayores.

Cuando sales del país existen diferentes modalidades de contratar una cobertura médica.

Esto dependerá de tu necesidad y del tipo de estancia en el extranjero.

Cobertura de Emergencia en el Extranjero para seguros Médicos Nacionales.

Incrementos en los Precios de los Seguros de Gastos Médicos

Existen múltiples razones por las que aumenta un Seguro de Gastos Médicos. Estos incrementos no solo obedecen a la inflación. Existen multiples factores que inciden en su precio y es muy importante sepas cuales son. Esto te ayudara a poder considerar estos ajustes y saber como puedes afrontarlo.

¿Qué son las pre-existencias de un Seguro Médico? Y ¿Cómo funcionan?

Como su propio nombre indica, las pre-existencias son aquellos diagnósticos o enfermedades que la persona ya presenta con anterioridad a la fecha de contratación del Seguro Médico.

La mayoría de las compañías de Seguros Médicos en México entienden por pre-existencia las siguientes condiciones médicas:

• Que la enfermedad o patología haya sido diagnosticada por un especialista médico.
• Que esa enfermedad ya hubiera producido gastos.
• Que por sus diferentes síntomas o signos, ésta no haya podido pasar desapercibida.

Una vez aclarado este punto;  es importante entender su  importancia al contratar un seguro:

1. DECLAR LA PREXISTENCIA AL CONTRATAR: Esto es muy importante y es lo que te corresponde hacer si tienes conocimiento de una enfermedad. La aseguradora valora si te puede ofrecer la cobertura del seguro. Si esta será con o sin restricciones. También, puede ser que decline ofrecerte el seguro o que acepta asegurarte, pero excluyendo cobertura para la enfermedad preexistente o cobrando una prima mayor (sobre-prima o extra-prima) de la normal.
2. NO DECLARAR TU CONDICION: Esto es muy riesgoso por varias razones. Si la aseguradora encuentra que omitiste esta declaración podrá rescindir tu contrato y perderás el dinero de lo que hayas pagado toda tu vida. Y esto ocasionaría que perdieras el seguro incluso para otros padecimientos. Por cierto, cualquier gasto relacionado a la enfermedad pre-existente no tendrá cobertura.

Los Seguros Médicos son, en esencia, para amortiguar el fuerte gasto que pueden causar enfermedades nuevas, que aparezcan después de su contratación.

La atención de una enfermedad grave es uno de los eventos que más pueden desbalancear o incluso “quebrar económicamente” a una familia. Pues generalmente es algo inesperado que la mayoría de las veces nos toma desprevenidos.

Un seguro de Gastos Médicos, justamente sirve para que en el desafortunado caso de ser necesario afrontar un gasto de esta naturaleza; sea la propia aseguradora quien haga frente económico a los gastos. La aseguradora es una institución económicamente preparada y diseñada para hacer frente a gastos de magnitud mayor y que pudieran poner en riesgo tu economía o, peor aún, tu patrimonio.

¡Pero! ¿Porque tienes que pagar un deducible y porque existe este? Para esto es importante saber antes  ¿Qué es el deducible?  El deducible es tú (asegurado) participación económica en el riesgo que cubre la póliza.  Y corresponde a los primeros pesos que se pagan en cada padecimiento o evento

El deducible es una cantidad conocida. – Esta se definió al contratar tu póliza y es la cantidad que determina a partir de qué monto comienza el riesgo de la aseguradora. Por lo que lógicamente entre menor sea el deducible mayor será la prima que pagarás por ese seguro y viceversa.   

El deducible es un delimitador entre lo que será un Gasto Mayor y uno Menor. Siempre estará definida en la carátula de la póliza.  Es decir; la frontera entre ambos gastos y cuando comenzara a funcionar u operar tu seguro. Clasifica los eventos pequeños; los menores o iguales al deducible y serán los que los deberás pagar tú en caso de ser requeridos y que normalmente no ponen en riesgo tu economía. O así debiera de ser pues es importante que al elegir un deducible sea una cantidad que tú puedas cubrir con tus recursos.  Ya que si el padecimiento que enfrentas rebasa el monto definido como deducible, podrás reclamar la diferencia a tu aseguradora. Pero tú ya deberás haber cubierto la cantidad inicial.

Estamos acostumbrados a decir que lo más  valioso que tenemos es la SALUD. Y hay personas que suelen cuidarse mucho. Teniendo una vida saludable haciendo ejercicio y llevando una sana alimentación. ¿Pero eso es suficiente?  ¿Qué pasaría si pese a los esfuerzos por mantenernos sanos tenemos un problema de Salud o un accidente? Una situación como esta  intempestiva puede llevarnos a poner en riesgo la economía familiar y comprometer nuestra estabilidad económica.  En aseguratemexico sabemos lo importante que es esto para ti y tu familia y es por eso que a continuación te presentamos valiosas argumentaciones por lo que debieras de considerar adquirir un seguro de Gastos Médicos.

Cuando una familia enfrenta un problema de salud y asume directamente el pago de la atención médica, la capacidad para cubrir otras necesidades básicas como alimentación, educación o vivienda, se pueden ver disminuida significativamente e incluso, puede llevarla a perder el patrimonio de toda una vida.

Es claro que la pérdida de la salud llega a convertirse en un dolor de cabeza para nuestras finanzas, por los gastos que implica como pago de consultas, compra de medicamentos, estudios de laboratorio, entre otros. Y sin embargo: ¿Podemos dejar de hacerlos como si se tratará de algo superfluo o postergarlo?