Los seguros de vida son contratos que sirven como un respaldo económico y protección para los beneficiarios del asegurado en caso de que este falte. También pueden protegerte en caso de sufrir una enfermedad grave o incapacidad accidental. Muchas veces estos planes no son contratados pues se piensa que es algo complejo y se desconoce su funcionamiento. A continuación te explicaremos de forma sencilla cómo funcionan los seguros de vida.

¿Cómo funcionan los seguros de vida?

Los seguros de vida tienen funciones dependiendo del tipo de seguro y de su objetivo. Mientras que unos son sólo para contratar un capital que será pagado a los beneficiarios del asegurado si este muere o queda incapacitado, otros sirven como un fondo de ahorro para realizar algún proyecto o para la jubilación.

Básicamente este tipo de planes se dividen en 3:

Seguramente has escuchado hablar de los seguros de vida. La gran mayoría de los mexicanos no cuentan con un plan de protección de este tipo y muchas veces es porque se piensa que es complicado o difícil contratarlo.

A continuación te damos algunos consejos para hacerlo:

1- Investiga a la Aseguradora:

Lo primero que debes hacer, así como cuando te acercas a una institución financiera, es identificar si dicha compañía está legalmente establecida y registrada ante la CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas). Así, disminuyes el riesgo de caer en un fraude o de tener problemas con la cobertura a futuro.

¡Bienvenidos a nuestra guía completa de preguntas frecuentes sobre los seguros de vida! 
Si alguna vez te has preguntado sobre cómo funcionan los seguros de vida, qué tipos de coberturas existen o cuál es la importancia de tener uno, has llegado al lugar adecuado. En este artículo, responderemos  tus dudas y te proporcionaremos información valiosa para que puedas tomar una decisión  informadas sobre un Seguro de Vida y así; proteger tu futuro y a tus seres queridos.

¿Qué es un seguro de vida?

Un seguro de vida es un contrato entre un asegurado y una compañía aseguradora que garantiza una compensación económica a los beneficiarios designados en caso de que el asegurado fallezca. Es una forma de protección financiera que brinda tranquilidad y seguridad a los seres queridos ya que si llegarás a faltar de esta forma garantizas que ellos cuenten con un sostén económico.

¿Cuáles son los tipos de seguros de vida más comunes?

Existen varios tipos de seguros de vida, cada uno con características específicas para adaptarse a las necesidades individuales. Algunos de los más comunes son:

1. Seguro de vida Temporal o a término

El seguro de vida a término ofrece cobertura por un período determinado, generalmente de 10, 20 o a edad alcanzada . Por ejemplo al llegar a los 65 años.  En este caso, si el asegurado fallece durante la vigencia del seguro, los beneficiarios recibirán el monto acordado. Es una opción asequible y popular para quienes desean una cobertura temporal.

 2. Seguro de vida Vitalicio 

A diferencia del seguro a término, el seguro de vida permanente brinda cobertura de por vida. Además de la compensación por fallecimiento, este tipo de seguro acumula valor en efectivo con el tiempo, lo que puede ser utilizado en vida por el asegurado.

Seguros de Vida Temporales

Seguro de Vida Temporal: Protección y Tranquilidad para tu Futuro

En la búsqueda de opciones de seguridad financiera y protección para tus seres queridos, el Seguro de Vida Temporal emerge como una solución sólida y confiable. En este artículo, exploraremos en detalle los aspectos fundamentales de este tipo de seguro, sus beneficios clave y cómo elegir la mejor opción para cubrir tus necesidades y garantizar la tranquilidad de tu familia.

Comprendiendo el Seguro de Vida Temporal

El Seguro de Vida Temporal es un producto financiero diseñado para brindar cobertura durante un período específico, conocido como "plazo". Durante este plazo, en caso de fallecimiento del asegurado, se proporciona un monto predeterminado, conocido como suma asegurada, a los beneficiarios designados. A diferencia de otros tipos de seguros de vida, como los seguros de vida permanentes, el Seguro de Vida Temporal se centra en ofrecer protección esencial durante un período crítico de la vida.

¿Qué es un Plan de Ahorro Profesional?

Los seguros de EDUCACIÓN PROFESIONAL, también conocidos como SEGUBECAS ® o Ahorro Universitario entre otros;   son planes orientados a reunir el dinero suficiente para pagar una carrera profesional en Escuelas Privadas.  Todo plan de ahorro parte de un objetivo. Usted decidirá la Universidad en la que le gustaría que estudiara su hijo y el presupuesto que asignara para esto o su meta.

Es por ello que es importante conocer ¿Cuánto cuesta hoy estudiar una carrera en la Institución de su preferencia? Así podrá saber la cantidad que debe de ahorrar. También necesitamos calcular el tiempo que tenemos disponible para reunir el dinero necesario para el objetivo. Cuantos años faltan para que mi hijo inicie su carrera profesional.

¿Cómo Funciona un Plan de Ahorro Universitario?

Una SEGUBECA ® o SEGURO DE EDUCACIÓN PROFESIONAL, es un plan que garantizará que Usted cuente con el dinero necesario para el pago de las colegiaturas de la Universidad. Este dinero se reúne mediante los pagos anualizados que hace el contratante del seguro más los intereses que genera la inversión del dinero. Cuando tu hijo cumpla los 18 años tendrás disponible el dinero suficiente para sus colegiaturas, ya que el seguro te pagará el ahorro garantizado en una sola exhibición o por medio de un Fideicomiso de Educación, que te ayuda a administrar y maximizar el beneficio del dinero ahorrado. Pero, ¿Qué pasa si ahorre una cantidad menor o mayor al costo de la Universidad? Esto no es problema. Ya que si la cantidad es menor no importa, pues habrás avanzado en algo para el pago de la colegiatura. Y si es mayor, ¡Mejor! Pues tendrás un excedente para otros gastos

¿Cuánto cuesta una carrera profesional?

Estudiar hoy en día en una Universidad de prestigio como lo podría ser el Tecnológico de Monterrey le costará unos $780,000 pesos. Pero usted no necesita saber dónde o que estudiara su hijo; pues lo que está haciendo es un ahorro que podrá usarlo donde guste.

SEGUROS DE VIDA

En este seguro, la empresa aseguradora paga a los beneficiarios una suma asegurada en caso de invalidez, supervivencia o muerte del asegurado, de acuerdo con las condiciones contratadas, siendo requisito fundamental que la póliza se encuentre en vigor. Entre los principales seguros se encuentran los siguientes:

Temporal. Este es 100% para fallecimiento y su vigencia es por el tiempo específico por el que se contrató. Si llegaras a fallecer, el beneficiario (que puede ser una o varias personas) recibirá la suma asegurada, pero si sobrevives, la aseguradora no te devuelve tu dinero.

Los plazos para contratarlo van de uno, cinco, diez o 25 años o en edad avanzada (60 o 65 años). Tus pagos son los mismos durante el plazo de la vigencia. Cuando acaba ese plazo, la aseguradora, recalcula el valor de la prima dependiendo de tu edad y tu estado de salud. Si lo vas a contratar pregunta si se renueva automáticamente, porque no todos son renovables.

Ordinario de vida o vitalicio. Este seguro dura toda la vida del asegurado. Si éste cumple los 99 años y aún está con vida, recibe toda la suma asegurada.

Planes de Ahorros para el Retiro -Opciones de Aseguradoras

Seguros para el retiro, Las expectativas de llegar a una edad avanzada en condiciones de retirado o jubilado, cada día se incrementan ya que la edad de fallecimiento promedio de las personas va incrementándose con el paso del tiempo. Lo anterior es cierto tanto para personas que laboran en alguna empresa como para quienes trabajan por su cuenta o tienen negocios propios y no están inscritos a ninguna de las instituciones de seguridad pública.

Por lo anterior se presenta una de las dos situaciones siguientes: Empleados: El monto de las pensiones que marca la ley suele ser considerablemente menor al último sueldo alcanzado a la edad de jubilación. Independientes: No cuentan con un plan de pensión obligado por las leyes. Esas dos condiciones plantean la necesidad de constituir un fondo para una pensión complementaria (primer caso) o para una pensión a partir de cero, (segundo caso). Para satisfacer ambos casos, lo recomendable es contratar con una aseguradora, un Plan de Retiro que considere las siguientes características: Cobertura Básica: Su propósito es que el asegurado reciba una renta de retiro a la edad de jubilación prevista suficiente para evitar la dependencia económica de otros. Cobertura Adicional: Exime del pago de primas en caso de invalidez. Su objetivo es dar continuidad del plan de retiro aún cuando se presente una invalidez por accidente o enfermedad Cobertura Adicional con pago de una suma asegurada en caso de presentarse la invalidez o incapacidad por accidente o enfermedad. Cobertura en caso de Fallecimiento del titular: En caso de fallecer antes de disfrutar los beneficios del plan de retiro, los beneficiarios reciben una renta o pago único que les permitan subsanar las consecuencias económicas. Las aportaciones relativas a constituir el fondo para recibir la renta de retiro (cobertura básica) pueden deducirse como gasto para efectos fiscales hasta por ciento ochenta mil pesos anuales. En este caso, al recibirse la pensión se pagará el impuesto correspondiente a la renta resultante.

Si se opta por no deducir las aportaciones, la pensión se recibirá íntegra sin causar impuestos.

Para mas informacion o detalles visita nuestro sitio web: AQUI o escribe a info@aseguratemexico.com

Seguros Educativos

En México, el sistema educativo se conforma de tres etapas: educación básica (preescolar, primaria y secundaria), media superior (bachillerato, estudios técnicos o comerciales con secundaria terminada y normal básica) y superior (profesional, maestría y doctorado).

De acuerdo con el II Censo de Población y Vivienda 2006 del INEGI, en México la población con estudios superiores y de posgrado representa el porcentaje más bajo (13.6%) con respecto a la población que cuenta con otro grado de educación, ya sea primaria (17.7%), secundaria (26%) o media superior (18.5%).

El bajo porcentaje de alumnos con título a nivel licenciatura, maestría o doctorado tiene que ver con la deserción escolar en ese nivel. Según las Estadísticas de Educación 2004 a 2005 del mismo INEGI, sólo ocho de cada 100 alumnos concluyen sus estudios superiores. Más todavía, de acuerdo con el informe sobre Educación Superior en América Latina y el Caribe 2000-2005, de la UNESCO, una de las principales causas de deserción escolar universitaria es el factor económico.

Ahora bien, las cifras obtenidas de la Encuesta de Ingreso-Gasto de los Hogares 2006 del INEGI, revelan  que el gasto trimestral en educación (12.5%) ocupa el tercer lugar en el gasto familiar, sólo por abajo del gasto en alimentación (29.4%) y transporte (18.9%).

Ante este panorama, los seguros educativos son una alternativa para hacer frente a los gastos y las eventualidades futuras relacionadas con la educación de los hijos. Con respecto a la educación superior el maestro Jorge Alberto Dettmer González, Investigador del Instituto de Investigaciones Sociales de la UNAM, comenta lo siguiente: "En la actualidad, para el desempeño de cualquier ocupación o actividad se exigen, además de los conocimientos académicos formales, un conjunto de habilidades, destrezas y aptitudes que sólo se adquieren con la educación superior, que además ofrece beneficios individuales, como mejores empleos, ingresos y mayores posibilidades de ascenso".

Seguro de Vida Temporales y Vitalicios

¿Qué es un Seguro de Vida y para que sirve?

Pongamos el siguiente ejemplo. Supongamos que un dia le avisan que por razones laborales Usted tendrá que salir de su ciudad por un periodo de 30 dias. Seguramente Usted hara todos los arreglos necesarios para que en ese lapso su familia quede amparada. Tenga los recursos para sufragar los gastos del dia dia. Comida, escuela, ropa y lo que usted generalmente les brinda de acuerdo a su posición económica. Ahora bien que pasaría si Usted no regresa de ese viaje. ¿Cómo protegerá y sufragara los gastos de su familia?

Si usted es el pilar financiero de la familia, y no estuviese con ellos, su familia sufriría un desequilibrio económico, el cual podría durar meses, años o tal vez no puedan recuperar la posición económica con la que contaban cuando usted estaba presente. Es para estos casos en el que el seguro de vida funciona perfectamente.

Consideraciones para Elegir un Seguro de Vida

¿Qué factores debo tomar en cuenta al elegir un Seguro de Vida?

Lo principal es pensar en qué pasaría con tu familia en caso de que llegues a faltar, hacerlo te dará una de las principales razones para adquirirlo. También debes tener presente que al ser ellos quiénes dependen económicamente de ti, contar con él, te dará la tranquilidad de poder ofrecerles un respaldo en caso de que tú ya no estés.

Es importante que al momento de contratarlo, tengas presente cuál es la cantidad que necesitarían las personas a las que quieres proteger para poder cubrir sus necesidades básicas al menos durante 3 años.

Tu presupuesto también juega un papel importante en la toma de esta decisión, ya que dependerás de él para definir la cantidad que puedes destinar para pagarlo.

Estoy seguro de que coincidirás conmigo que la educación es el mejor legado para los hijos. Pero ¿Que estas haciendo al respecto? ¿Estas enterado de lo que cuesta hoy en dia la educación en la Ciudad de México, por ejemplo?
La primaria en un escuela privada puede costar de $7,000 a $12,000 pesos mensuales. Si vamos aculando su educación desde Pre-escolar hasta la Universidad nos implicará desembolso de entre 2 a 3 millones de pesos.
Si hoy en día no cuentas con este capital, deberás de generarlo. Aunque efectivamente a lo largo de su paso por la Escuela, es decir; aproximadamente 20 años.

Por lo anterior, el mejor camino para asegurar que tendrá la educación que deseas y que pese a que tu ya no estuvieras con el y en ese caso dejaras el capital necesario para su educación es: un Seguro de Educación.

Como ejemplo, escojamos el caso de un padre de 30 años y su hijo recién nacido, con una suma asegurada de $1 millón (costo de una universidad en México), en ese caso con un pago de $3,682 mensuales, es decir $745,491 en el período de 18 años, se tiene un rendimiento del 29% al final del plazo y ya se tiene pagada la universidad.

Pero si el padre fallece antes de dicho plazo, se tiene $1 millón como Seguro de fallecimiento, y ya no se paga un solo peso mas de prima. También;  a los 18 años tu hijo recibe el costo de la universidad. Y si el padre no fallece pero llegará a invalidarse,  se otorga el monto correspondiente.

Te invitamos a reflexionar. Un seguro educativo puede garantizar que tus hijos tengan la mejor herencia.

La educación es un instrumento de crecimiento y desarrollo profesional y personal. Lamentablemente, obtener una educación universitaria de calidad puede verse obstaculizado por los costos que ello implica, pues la inversión necesaria para estudiar en una universidad reconocida en el país oscila entre los 90 mil a los 115 mil pesos anuales, lo que implicaría estar pagando entre 8 mil y 12 mil pesos al mes.

Tan sólo de cada 100 niños que entran a la primaria, únicamente 4 se gradúan de una carrera. Para evitar que tus hijos pasen por esta situación, la mejor opción es proteger su futuro con un seguro educativo.

Este seguro, llamado también educacional,  es un plan de protección y ahorro para apoyar económicamente al asegurado en la educación profesional de sus hijos.

En esta ocasión En quiero escribirle acerca del seguro de Retiro y Vida de GNP.

Proyecta es un Seguro de Vida de GNP que además de garantizarle un ahorro para el retiro, le ofrece protección integral, y lo más importante, las primas de retiro son 100 % deducibles de impuestos. Planee su retiro aprovechando ventajas fiscales. Los beneficios fiscales que otorga el Artículo 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta son:

- Prima de Retiro: La prima de retiro es la parte de la prima total que corresponde al ahorro para el retiro. Actualmente el monto máximo a deducir es $152,000.00 pesos

- Prima de Protección: La parte correspondiente a la prima por fallecimiento y beneficios adicionales, no es deducible.

- Aportaciones Adicionales: Aportaciones adicionales no son deducibles de impuestos. Los retiros del fondo de inversión están sujetos a retención.

Para los Seguros de Vida, la deducibilidad está legislada por la Ley del Impuesto Sobre la Renta, ISR, en los artículos 109, 176, y 218.

Artículo 109: No se pagará el Impuesto Sobre la Renta, ISR, por la obtención de los siguientes ingresos:

Cuando el Seguro sea por sobrevivencia o supervivencia, las indemnizaciones que las Aseguradoras paguen a los Asegurados o sus Beneficiarios, no pagará impuesto, siempre que se cumplan las siguientes condiciones:

Se paguen al Asegurado cuando llegue a 60 años de edad.

Tenga una antiguedad mínima de 5 años con el seguro.

Tipos de Seguro de Vida

El seguro de vida es uno de los tipos del seguro en el que el pago por parte de la compañía de seguros de la suma asegurada del contrato depende del fallecimiento ó sobrevivencia del asegurado en un momento determinado.

En este tipo de seguro el pago de la indemnización no guarda relación con el valor del daño producido por la concurrencia del siniestro, debido a que la persona no es valuable económicamente. De ahí que este tipo de seguro no constituya un contrato de indemnización propiamente dicho, diferenciándose así, de los seguros de daños.

Modalidades para este seguro:

Seguro en caso de sobrevivencia.- El beneficiario (que en este caso es generalmente el propio Asegurado) percibirá la suma asegurada si vive hasta la fecha predeterminada, éste garantiza el pago de un capital o una renta al beneficiario.

Las modalidades básicas de este tipo de seguro son:

• De capital diferido.- La compañía de seguros se compromete a entregar la suma asegurada al vencimiento del plazo convenido en el contrato, si el asegurado vive en esa fecha. Puede ser con reembolso o sin reembolso si el asegurado fallece antes de la vigencia del seguro con reembolso opera la devolución de las primas al fallecer el Asegurado antes del vencimiento del seguro.
• De renta vitalicia inmediata.- La compañía de seguros a cambio de una prima única, garantiza el pago inmediato de una renta a una o varias personas hasta la muerte del asegurado, en cuyo caso cesa dicho pago.
• De renta diferida.- La compañía de seguros se compromete, al finalizar el plazo de diferimiento estipulado, a pagar al asegurado, mientras viva, una renta constante y periódica. Puede ser sin reembolso de primas si el Asegurado fallece antes de cobrar la renta o con reembolso de primas la compañía de seguros las devuelve a los beneficiarios.
• De capitalización .- La compañía de seguros se compromete a pagar al asegurado un capital al vencimiento del contrato, a cambio de la obligación del contratante o asegurado de realizar el pago de primas periódicas a la compañía de seguros durante la vigencia del contrato.
• Seguro de Jubilación .- Consiste en el pago de un capital o renta al asegurado hasta que alcance la edad de su jubilación, la cual puede ser vitalicia, dentro de estas existe el plan de pensiones el cual es un instrumento de previsión voluntaria por el que las personas que lo constituyen tiene derecho, en las condiciones y cuantías establecidas, a percibir rentas o capitales por jubilación, supervivencia, viudez, orfandad o invalidez, a cambio de las contribuciones económicas que se aporten a tales efectos.

Seguro en caso de fallecimiento

El Beneficiario (que puede ser una o varias personas) recibirá la suma asegurada estipulada cuando se produzca el fallecimiento del Asegurado, ya sea por causa natural o accidental. Es una clase de seguro de vida, ya sea que se trate de un capital o de una renta, se pagará por la compañía de seguros al beneficiario (que puede ser una o varias personas), si se produce la muerte del asegurado.

Con el fin de ayudar a tomar conciencia de los costos de la Universidades. Ponemos a tu disposición esta información que proporciona una aseguradora sobre el costo de las mejores universidades de México al 2012:

ZONA VALLE (Valle de México)

• 1. Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey $ 712,000
• 2. Universidad Iberoamericana $ 627,200
• 3. Universidad del Valle de México$ 334,000
• 4. Instituto Tecnológico Autónomo de México $ 645,200
• 5. Universidad Tec Milenio $ 250,608

ZONA BAJÍO  (Aguascalientes, Colima, Guanajuato, Jalisco, Michoacán)

El seguro de educación que te ayuda a cumplir sus sueños...

Profesional es un seguro dedicado a proteger la educación de tu hijo y diseñado especialmente para respaldar su preparación universitaria. El mejor legado para su desarrollo profesional.

¿Qué te ofrece Profesional?

SEGUROS DE AHORRO

Uane excelente alternativa para quienes buscan formar un patrimonio pero a la vez considerar un seguro de VIda.

GNP Profesional Abuelos es un plan que te permitirá generar un ahorro garantizado para cubrir gastos educacionales o un proyecto personal de tu nieta o nieto. Tú eliges el monto del ahorro garantizado que desees.

Este plan está diseñado para :

• Personas que deseen garantizar un ahorro para la educación de un menor.
• Asegurados entre 50 a 89 años.
• Edad del nieto entre 0 meses de gestación a 20 años.

PRINCIPALES BENEFICIOS:

• Garantizar un ahorro para cubrir diferentes etapas educativas o un proyecto personal.
• Garantizar la educación de tus nietos.
• Realiza tu ahorro con pagos limitados 1, 5 o 10 años.
• En caso de invalidez recibe el monto contratado para este beneficio.
• Opción de protección adicional por padecimientos exclusivos de la mujer.
• Podrás programar el pago directo a la institución educativa a través de un fideicomiso, recibir el ahorro en rentas u obtener el monto en una sola exhibición.

DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO:

¿Conoces que son los planes de ahorro para el retiro, que coberturas ofrecen y que pueden ofrecerte?  

Aunque existen muchas alternativas para prepárate para tu retiro, una muy atractiva opción es hacerlo a través de una aseguradora.

Las expectativas de llegar a una edad avanzada en condiciones de retirado o jubilado, cada día se incrementan ya que la esperanza de vida promedio de las personas va incrementándose con el paso del tiempo. Lo anterior es cierto tanto para personas que laboran en alguna empresa como para quienes trabajan por su cuenta, con negocios propios y que muchas veces no están inscritos a ninguna de las instituciones de seguridad pública.

Los trabajadores independientes no cuentan con un plan de pensión obligado por las leyes. Esas dos condiciones plantean la necesidad de constituir un fondo para el retiro E iniciar una pensión a partir de cero. Y aunque en el caso de los empleados asalariados si cuentan con un plan de pensión para su retiro; el monto de las pensiones que marca la ley suele ser considerablemente menor al último sueldo alcanzado a la edad de jubilación.