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¿Para qué sirve un seguro de gastos médicos mayores?

Un Seguro de Gastos Médicos es un producto financiero que permite prever las consecuencias económicas de percances futuros en la salud de las personas.

El costo de este dependerá de factores como la aseguradoras, el plan o producto , la cobertura, el lugar donde se contrata, el género del contratante, la edad, el deducible y el coaseguro. Son los factores que determinan el costo de las primas.

Si el deducible y el coaseguro es alto, el precio será menor. Y de manera opuesta entre menor sea el deducible y coaseguro el precio será mayor. Además de factores como la cobertura y alcance del plan es lo que determinara el precio.

Antes de contratar un Plan de este tipo recomendamos, asesorarse y estar familiarizado con algunos de los términos que determinan el valor de la prima (costo del seguro):

· Riesgo de enfermedades o accidentes.- La Aseguradora evaluará el riesgo que corre la persona tomando aspectos como la edad, el estado de salud, lugar de residencia, hábitos y costumbres, entre otros

· Pago Directo.- Esquema mediante el cual la institución paga directamente al médico y al hospital, los gastos realizados por el asegurado como consecuencia de un accidente o enfermedad cubiertos en el contrato

· Reembolsos.- Esquema mediante el cual la institución reintegrará al asegurado los gastos que ya fueron cubiertos por el mismo, como consecuencia o derivados de un accidente o enfermedad cubiertos en el contrato

· Suma asegurada.- Es el monto máximo que la aseguradora pagará por concepto de los gastos que se deriven de la atención médica a consecuencia de un accidente o enfermedad. En caso de superar la suma asegurada, tu deberás pagar la diferencia

· Enfermedades y accidentes cubiertos.- Comprende todos aquellos gastos amparados por la póliza, teniendo como límite la suma asegurada contratada

· Exclusiones.- Enfermedades y gastos que no están cubiertos por el seguro

· Periodos de espera.- Se aplican en las enfermedades que el seguro cubre después de haber transcurrido un cierto tiempo, los cuales van desde 10 meses para maternidad hasta 5 años para ciertos padecimientos

· Coberturas adicionales.- Son los beneficios que puedes contratar con una Aseguradora, con el fin de mejorar las condiciones del plan contratado

· Deducible.- Es la cantidad de dinero que el asegurado debe cubrir en caso de enfermedad o accidente. La Aseguradora no pagará accidentes o enfermedades cuya atención o tratamiento implique un monto menor al deducible

· Coaseguro.- Es un porcentaje a cargo del asegurado que se aplica al monto total de los gastos cubiertos por el seguro, una vez descontado el deducible

Los anteriores son al menos los términos básicos que debes considerar, según propone la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras.

Ponemos a tu consideración algunas recomendaciones que ofrece la Procuraduría Federal del Consumidor al contratar un seguro de Gastos Médicos:

1. Un seguro de gastos médicos mayores es una inversión continua y de largo plazo, preferentemente debes conservarlo toda su vida. Si este año compras un seguro y el próximo año dejas de contratarlo, perderás beneficios sobre tu póliza. En consecuencia, reflexiona sobre las posibilidades reales que tienes de pagar la prima cada año.

2. La elección de un plan de seguro es muy compleja, por lo que es importante que recurras a la asesoría de un agente profesional de seguros.

3. Verifica que tu agente y la compañía aseguradora que vas a contratar estén autorizados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

4. Un buen agente de seguros debe ofrecer varias opciones de planes y compañías. Ten cuidado con agentes que solamente ofrecen uno o unos cuantos planes, porque probablemente busquen el beneficio de la comisión que le paga la aseguradora. También desconfía de aquellos agentes que ofrecen seguros con empresas no establecidas en México. La Ley General de Instituciones y Sociedad Mutualistas de Seguros, en su artículo tercero, prohíbe contratar este tipo de seguro.

5. Es importante leer el contrato cuidadosamente, toda vez que además de especificar la cobertura médica, también se especifican las exclusiones y los períodos de espera para cubrir una enfermedad. De acuerdo con la Ley sobre el Contrato de Seguro, si la póliza no coincide con lo pactado por ti y la aseguradora, podrás pedir los cambios correspondientes dentro de los 30 días a partir de recibir tu póliza.

6. Evita coberturas innecesarias. Por ejemplo, adquirir un plan internacional cuando difícilmente tú o tu familia salen del país.

7. Si cambias de aseguradora, prefiere hacerlo con una que reconozca tu antigüedad como asegurado, de esta manera puedes obtener beneficios como disminuir periodos de espera e inclusive pagar menos por la prima.

8. Al renovar tu póliza lee cuidadosamente el contrato, ya que las condiciones generales pueden cambiar, cada año.

9. Guarda la póliza y los documentos que la complementan en un lugar seguro y accesible a tu cónyuge o alguna persona de confianza e informa a tus familiares que cuentas con el seguro.

10. Ten a la mano tu credencial que te identifica como asegurado, los teléfonos de atención al cliente de tu compañía y de tu agente.

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