todo sobre seguros

Alguna vez te has preguntado que son las membresías de gastos médicos y sus coberturas. 

Los gastos médicos menores juegan un papel vital en nuestra salud, estos gastos representan nuestro cuidado y bienestar. Serian como el mantenimiento que damos a nuestro vehículo para tenerlo en óptimas condiciones.  Las membresías de gastos médicos son planes que te apoyan en el control y monitoreo de tu salud con beneficios de consultas y estudios que te ayudaran a estar saludable o continuar con tu atención médica y asistencia en caso de accidentes menores.  

¿Qué es una membresía de gastos médicos menores?

Las Membresías de Gastos Médicos Menores se caracterizan por ser preventivas, esto quiere decir que están enfocadas a la conservación y preservación de la salud, además brindan apoyo para la prevención, atención de accidentes y enfermedades.

Lo primordial es analizar qué tipo de persona eres e identifiques tus necesidades para que de esta forma elijas de forma correcta la membresía que mejor se adapte a tus necesidades.

Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) afirma que de todos los hogares que no están en situación de crédito, solamente 4.5% tienen contratado un seguro de hogar. Solo  las viviendas hipotecadas y por estar en una situación de crédito ya cuentan con esta protección, pero una vez que termina la hipoteca sus dueños no vuelven a asegurarla en la gran mayoría de los casos.

¿No te parece absurdo que la mayoría de las personas que al menos tienen un seguro, primero aseguren su auto y después su casa? No contar con un seguro para el hogar es un error porque se está dejando sin protección un patrimonio muy importante, incluso más importante que el carro. Un automóvil se va devaluando mientras que un bien inmueble incrementa su valor a través del tiempo. Considera además que gran parte del territorio nacional es propenso a sismos.

Desde el 2017, los robos a casa habitación por desgracia se han incrementado y la temporada de lluvias también eleva el riesgo de inundaciones y derrumbes en algunas zonas del país. 

 ¿Qué es lo que cubre un seguro para el hogar?

Por lo regular cubren los siguientes aspectos:

Un Seguro de educación es un instrumento financiero que permite a los padres anticiparse  al oneroso costo de pagar una Educación Universitaria y hacer un ahorro de manera anticipada.  Y recibir el monto contratado una vez que el hijo/a llegue a este momento.

Este instrumento financiero tiene como objetivo solventar gastos universitarios, pero no es obligatorio gastarlo en la escuela. Se trata de un ahorro tuyo y el dinero lo podrás usar para cubrir cualquier necesidad.

Haces un contrato por un tiempo determinado: generalmente la vigencia es hasta los 18 o 19 años de tu hijo/a. Pero tú determinas el plazo del ahorro buscando que coincida con la edad universitaria.  Lo más común es que sean mínimo 6 o 7 años de ahorro; ya que si lo haces después el tiempo que tendrás para ahorrar será menor que el tiempo que dura la misma Universidad. Es decir seria casi equivalente como pagar la Universidad mes a mes aunque con la enorme ventaja de una cobertura por fallecimiento

Si tienes una póliza de  hogar y no sabes como presentar una reclamación por siniestro; aquí te damos detalles de los procedimientos básicos en caso de siniestro.

Antes que nada debes de notificar a la aseguradora. Contacta a su “Call Center” y avisa del siniestro. Ellos te asignaran un numero de reporte.

Una vez hecho lo anterior se deberá de integrar la reclamación con los siguientes documentos: 

 Carta reclamación, indicando del modo más detallado y exacto que sea factible, cuáles fueron los hechos, cómo acontecieron y las posibles causas que los originaron.

Adicionalmente cuando presentes una reclamación por robo:

Comúnmente me preguntan. ¿Cuál es la mejor aseguradora para gastos médicos mayores? ¿Cuál es el Mejor Plan de Gastos Médicos Mayores?

 Nosotros pensamos que el mejor plan es el que se adapta a tus necesidades y posibilidades. Recuerda que un seguro de gastos médicos es un plan que en la mayoría de los casos se diseña de acuerdo a tu perfil. Y además con el paso del tiempo las necesidades cambian y comúnmente se ajustan las coberturas que se contrataron originalmente.

 Pese a lo anterior, en aseguratemexico te presentamos algunas datos de la Conducef y Profeco   donde ellos califican a las mejores aseguradoras en el país de acuerdo a su información e investigación.

 Según informes de la CONDUSEF, de los 1.9 millones de mexicanos que tienen contratado un seguro, solo el 27% cuenta con un seguro de gastos médicos.  La Condusef te dar información para ayudarte en tu elección de las aseguradoras mejor calificadas de gastos médicos mayores en México, ya que esta institución pública, estudia y evalúa a las aseguradoras según su cumplimiento con los clientes, costos y servicios.

Las mejores aseguradoras de gastos médicos mayores en México según Condusef y Profeco son:

 ¿Planes de ahorros para el retiro?

Te has preguntado que son los planes de ahorro para el retiro y las coberturas que estos manejan

En aseguratemexico  te mencionamos la importancia de estos planes y su utilidad.

Las expectativas de llegar a una edad avanzada retirado o jubilado, cada día se incrementan ya que la expectativa de vida cada vez es mayor y sigue incrementándose con el paso del tiempo. Esto, tanto para personas que laboran en alguna empresa como para quienes trabajan por su cuenta o tienen negocios propios y no están inscritos a ninguna de las instituciones de seguridad pública.

 Sin embargo lo anterior comúnmente hace que nos enfrentemos a alguna de las siguientes posturas:

La respuesta es Si, solo que hay algunas condiciones, consideraciones y recomendaciones

El principal inconveniente para asegurar a una persona mayor, además del estado de salud es la edad. Ya que la mayoría de las aseguradoras tienen un límite de hasta 64 años. Sin embargo en aseguratemexico manejamos algunas opciones que permiten asegurarte hasta los 64 o 74 años. Y otra más que no tiene límite de edad para la aceptación. Sin embargo es importante considerar que después de los 64 años, la suscripción o aceptación estará condicionada en la mayoría de los casos a comprobar un buen estado de salud mediante pruebas médicas.

Adicionalmente, hay varias recomendaciones de cómo sería la mejor forma para asegurar a un adulto mayor así como algunas recomendaciones: 

Cuando se trata de asegurados jóvenes se puede considerar el tener deducibles bajos, pero cuando hablamos de edades más avanzadas es recomendable considerar un deducible alto; pues terminará  siendo lo más conveniente. Esto se debe a que uno de los factores que más incide en el precio de tu seguro es el deducible.  Entre menor sea esta mayor será el costo y esto afecta más que otros factores como por ejemplo la suma asegurada.  Recomendamos que a edades avanzadas se vea desde otra óptica el seguro de Gastos Médicos y se enfatice el concepto de MAYORES, dejando deducibles altos y que la póliza se use en enfermedades realmente costosas. Además en el caso de que seas una persona sana y no uses tu póliza. Mejor ahorra el dinero ahorrado y solo úsalo en el caso de ser necesario para pagar el mismo deducible.

¿Te has preguntado que son los seguros de viaje?

Y  la importancia de contratar uno en tu próximo viaje. En aseguratemexico  te damos solo 10 motivos por los que deberías contratar uno antes de viajar.

1. Recibir una asistencia médica de calidad

Estés donde estés, un seguro de viaje te garantiza asistencia médica de calidad, y sin añadir gastos adicionales a tu viaje. Ya sea por un simple catarro o por una lesión debido a un accidente, te atenderán en los mejores centros médicos de todo el mundo, incluyendo las pruebas diagnósticas.

Enfermar fuera de tu país y recibir una asistencia médica oportuna y de calidad y rapidez, ya no será  una preocupación cuando viajas.

  Si te encuentras en un lugar donde no hablas el idioma local y no entiendes lo que te dice el médico o el farmacéutico,  la asistencia pondrá a tu disposición un intérprete. Si necesitas medicamentos y no están disponibles en el destino, se te enviaran lo antes posible. Si necesitas una ambulancia para ir el médico, la compañía correrá también con estos gastos, incluso si tu salud empeora y tienes que volver a casa

 ¿Sabes que es un seguro de moto o bien que coberturas tiene ?

Aquí, te damos una breve explicación de las principales coberturas de este seguro.

Un seguro de motocicleta te ampara en caso de accidente o daños que provoques a terceros en su persona o bienes. Aunque depende de las coberturas que integres en tu póliza, en general, te ayudará a solventar gastos que conllevan los siniestros viales y de esta forma tu economía  no se vea vulnerada.

 Es importante mencionar que el seguro de moto es obligatorio para transitar en carreteras federales del país y en algunos estados de la República Mexicana, como la Ciudad de México.               

En aseguratemexico contamos con una gran variedad de planes de Gastos Médicos y Salud para que puedas comparar y tengas información de los planes de salud y coberturas de gastos médicos en México. Es importante que conozcas los tipos de seguros y algunas de las coberturas especiales y en algunos casos adicionales que puedes incluir:

Seguro de Gastos Médicos Menores

Este seguro tiene como objetivo brindar a los asegurados una cobertura de prevención médica por los gastos relacionados a la salud que se generan por la atención diaria de los problemas médicos más recurrentes, y que no necesariamente rebasen el deducible de las pólizas de gastos médicos mayores. Este producto es un soporte médico imprescindible para contrarrestar el desequilibrio económico. Básicamente se trata de una cobertura complementaria a un plan de Gastos Médicos que te ofrecen consultas, apoyos de diagnóstico y hasta medicamentos.

Seguro de Gastos Médicos Mayores

Teléfonos de Contacto

Teléfonos de Emergencia de las Aseguradoras

Este no es un listado oficial, se publica en el 2020

Los seguros de vida son contratos que sirven como un respaldo económico y protección para los beneficiarios del asegurado en caso de que este falte. También pueden protegerte en caso de sufrir una enfermedad grave o incapacidad accidental. Muchas veces estos planes no son contratados pues se piensa que es algo complejo y se desconoce su funcionamiento. A continuación te explicaremos de forma sencilla cómo funcionan los seguros de vida.

¿Cómo funcionan los seguros de vida?

Los seguros de vida tienen funciones dependiendo del tipo de seguro y de su objetivo. Mientras que unos son sólo para contratar un capital que será pagado a los beneficiarios del asegurado si este muere o queda incapacitado, otros sirven como un fondo de ahorro para realizar algún proyecto o para la jubilación.

Básicamente este tipo de planes se dividen en 3:

¿Sabes qué es un seguro de vida? Seguro te has preguntado sobre estos planes, pero quizás no sepas exactamente qué, qué cubre y qué no cubre. En aseguratemexico te detallaremos algunos puntos importantes

¿Qué es un Seguro de vida?

Un seguro de vida es una póliza (contrato) que busca proteger financieramente a los beneficiarios del asegurado en caso de que este fallezca de manera natural o accidental. También cubre incapacidad bajo ciertas condiciones, esto con el fin de crear un apoyo económico que permita a los beneficiarios afrontar los gastos en caso de que alguno de estos eventos ocurra. Algunos otros más completos pueden cubrir enfermedades graves, accidentes y ofrecen plan de servicios funerarios, etc.

Los seguros de vida se basan en un capital asegurado, el cual es garantizado por cuotas que Tú pagas y que se conocen como: Primas; las cuales conforman el patrimonio que asegura al cliente. En caso de fallecer o quedar incapacitado (si fuere el caso) según las coberturas de la póliza, el seguro de vida se hará efectivo y se indemnizará a los beneficiarios según lo establecido en el contrato.

Estamos acostumbrados a decir que lo más  valioso que tenemos es la SALUD. Y hay personas que suelen cuidarse mucho. Teniendo una vida saludable haciendo ejercicio y llevando una sana alimentación. ¿Pero eso es suficiente?  ¿Qué pasaría si pese a los esfuerzos por mantenernos sanos tenemos un problema de Salud o un accidente? Una situación como esta  intempestiva puede llevarnos a poner en riesgo la economía familiar y comprometer nuestra estabilidad económica.  En aseguratemexico sabemos lo importante que es esto para ti y tu familia y es por eso que a continuación te presentamos valiosas argumentaciones por lo que debieras de considerar adquirir un seguro de Gastos Médicos.

Cuando una familia enfrenta un problema de salud y asume directamente el pago de la atención médica, la capacidad para cubrir otras necesidades básicas como alimentación, educación o vivienda, se pueden ver disminuida significativamente e incluso, puede llevarla a perder el patrimonio de toda una vida.

Es claro que la pérdida de la salud llega a convertirse en un dolor de cabeza para nuestras finanzas, por los gastos que implica como pago de consultas, compra de medicamentos, estudios de laboratorio, entre otros. Y sin embargo: ¿Podemos dejar de hacerlos como si se tratará de algo superfluo o postergarlo?

Cuando se habla de seguro de Gastos Médicos mayores es importante conocer algunos términos que encontraremos en una póliza de este Ramo. Por ejemplo: suma asegurada, deducible o coaseguro, etc.

También estos conceptos son muy importantes manejarlos al momento de solicitar un presupuesto. En aseguratemexico te enlistamos los 10 principales conceptos:

1. ¿Qué es la suma asegurada?

Es el monto máximo que tienes disponible para cubrir cualquier padecimiento.

2. ¿Qué es el deducible?

Es una cantidad fija que se establece al momento de contratar, la cual tienes que cubrir al solicitar a la aseguradora que se haga cargo de tus gastos médicos. Es decir; tú debes de cubrir ese primer gasto y posteriormente la aseguradora comenzará a pagar.

Queremos que estés bien informado y te presentamos una breve explicación a cerca de las diferencias entre gastos médicos menores y gastos médicos mayores.  

Aunque ambos abarcan servicios de salud, debes conocer las diferencias entre cada uno.

En los seguros de Gastos Médicos Mayores quien dirige el gasto es el asegurado, es decir, quien contrata la póliza decide los hospitales, médicos y laboratorios con los que desea contar, aunque puedan estar sujetos a una red con la que la aseguradora tenga el convenio. En los Seguros Médicos de Gastos Menores quien dirige el gasto es la aseguradora, es ésta quien proporciona alternativas dentro de su red para que puedan brindar el servicio, en este caso, se tiene un grupo más cerrado de alternativas. Por razones obvian en las grandes Ciudades los planes de Gastos Médicos Menores que trabajan con una red cerrada de proveedores han tenido notable relevancia; pues su demanda ha hecho que las redes en crezcan y cada vez más proveedores quieran trabajar con ellos.

¿Que es un Seguro de Gastos Medicos Mayores? DEFINICION: Un seguro de gastos médicos es un contrato que se suscribe con una aseguradora. Esta se encargara de cubrir/pagar los gastos hospitalarios necesarios, en caso de sufrir de algún accidente o una enfermedades grave. Estos planes NO incluye el tratamiento de enfermedades “comunes” o de medicina preventiva, como: infecciones intestinales, gripa o una simple tos, ya que éstas se consideran como gastos médicos menores.
El seguro de gastos médicos mayores generalmente ofrece una cobertura básica y coberturas adicionales:

 • Cobertura básica: Ésta se encarga de cubrir los gastos hospitalarios, honorarios médicos, terapias necesarias, aparatos ortopédicos, honorarios de enfermeras y cuidado dental básico.
En la mayoría de los seguros de gastos médicos mayores tú podrás determinar la cobertura básica, definiendo el alcance de tu cobertura. Por ejemplo el tipo de hospitales en los que podrás atenderte, la suma asegurada, el deducible y coaseguro, etc. En nuestro blog contamos con varios artículos que definen estos conceptos por si deseas saber más al respecto.
• Coberturas adicionales: Aquí puedes agregar más coberturas por un costo adicional. Las comunes son el “0 deducible por accidente”, esto significa que en caso de accidente ya no tendrás que pagar por un deducible, emergencia en el extranjero, enfermedades catastróficas, muerte accidental, entre otras.

aseguratemexico, trabaja con la gran mayoría de las aseguradoras y podemos asesorarte para encontrar el plan que más se adapte a tus necesidades y ritmo de vida, es por eso que te invitamos a entrar a nuestro sitio web: AQUI

Tipos de Seguro de Vida

Pese a que un seguro de vida básicamente se encargara de entregar una suma asegurada a tus beneficiarios en el caso de tu fallecimiento. La industria aseguradora cuenta con diversas alternativas que te podrán brindar otros beneficios cuando te asegures para ofrecer planes más atractivos y completos.

A continuación detallamos las características de los más conocidos:

Seguro de Vida Temporal 

Básicamente hay dos tipos de seguro de Vida en esta modalidad. El término de temporal corresponde al hecho de que estos planes darán cobertura por un plazo determinado de tiempo. Y una vez llegado este el plan se cancelará. Lo relevante es que al terminar volverá a haber suscripción de la póliza. Lo que indica que deberás de cumplir los requisitos de asegurabilidad como la edad y un buen estado de salud.

 +Temporal a 1 año (Seguro de vida renovable al año):

Este es un seguro que se contrata por un año. Al cumplirse lo podrás renovar pero pueden existir restricciones al respecto. Si lo que te interesa es tener una protección económica y solo por algunos pocos años, esta es una buena opción para ese caso.

¿Necesito un Seguro Médico?

Muchas personas consideran que si nunca se enferman, hacen ejercicio, llevan una vida saludable y no tienen antecedentes con enfermedades graves; no necesitan un seguro de gastos médicos mayores. Esto es un grave error. Nunca sabemos qué nos puede deparar el destino, ya sea una enfermedad grave o un accidente que pueda atentar con nuestra vida y la seguridad de nuestra familia. Por esta razón en Asegúrate México te explicamos que es un Seguro de Gastos Médicos y como funciona

Un seguro de gastos médicos mayores cubre gastos hospitalarios necesarios, en caso de sufrir de algún accidente o de padecer enfermedades graves. Este tipo de seguro no incluye enfermedades como infecciones intestinales o una simple tos, ya que éstas se consideran como gastos médicos menores. El seguro de gastos médicos mayores ofrece dos tipos de coberturas:

Cobertura básica: Ésta se encarga de cubrir los gastos hospitalarios, honorarios médicos, terapias necesarias, aparatos ortopédicos, honorarios de enfermeras y cuidado dental básico.

Coberturas adicionales: Son coberturas” extras” que puedes agregar a tu plan para situaciones específicas.  Una de las más conocidas, es;  “0 deducible por accidente”, esto significa que en caso de accidente ya no tendrás que pagar por un deducible. O la Emergencia en el Extranjero, las enfermedades catastróficas,  entre otras.

Un seguro de gastos médicos mayores es la mejor manera de sentirte tranquilo cuando viajas. Y es importante conozcas los beneficios de tu obertura mientras que estés disfrutando de tus vacaciones, sean estas en territorio nacional o en el extranjero.

Coberturas para tu Viaje:

• Emergencia en el Extranjero
• Asistencia en Viaje
• Cobertura Nacional

La Cobertura de Emergencia en el Extranjero

Esta cobertura puede o no estar incluida en tu plan, ya que algunas aseguradoras la manejan como adicional y en otras es parte de la cobertura básica.  En el caso de una emergencia médica o un accidente, el asegurado cuenta con una cobertura especial  por este concepto.  Normalmente es de  $50,000 o $100,000 dólares (Recomendamos revises tu caratula).  El deducible de esta cobertura es independiente y normalmente es de $50 o $100 dólares y NO APLICA COASEGURO