SEGUROS DE AHORRO
Uane excelente alternativa para quienes buscan formar un patrimonio pero a la vez considerar un seguro de VIda.
GNP Profesional Abuelos es un plan que te permitirá generar un ahorro garantizado para cubrir gastos educacionales o un proyecto personal de tu nieta o nieto. Tú eliges el monto del ahorro garantizado que desees.
Este plan está diseñado para :
PRINCIPALES BENEFICIOS:
DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO:
¿Sabes que es el pago directo de tu Seguro Médico y que ventajas tiene?
A continuación te explicamos que es y cómo funciona.
El pago directo es el dinero que desembolsa la aseguradora al hospital o al prestador de servicios médicos. Por su parte, el asegurado solo cubrirá lo correspondiente al pago del deducible y coaseguro directamente en el hospital, así como los gastos indirectos que puedan darse durante el tratamiento o padecimiento. Este procedimiento evita que tú como asegurado tengas que realizar desembolsos que afecten tu economía.
Existen diversas formas de pago para ejecutar el plan contratado cuando se presente una enfermedad o un accidente, dependiendo del hospital o los prestadores de servicio; te explicamos cada uno en detalle:
Seguramente has escuchado hablar de los seguros de vida. La gran mayoría de los mexicanos no cuentan con un plan de protección de este tipo y muchas veces es porque se piensa que es complicado o difícil contratarlo.
A continuación te damos algunos consejos para hacerlo:
Lo primero que debes hacer, así como cuando te acercas a una institución financiera, es identificar si dicha compañía está legalmente establecida y registrada ante la CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas). Así, disminuyes el riesgo de caer en un fraude o de tener problemas con la cobertura a futuro.
¿Por qué incrementan las tarifas en los seguros de gastos médicos?
Seguramente en alguna ocasión te has preguntado por que incrementan las tarifas en los seguros de gasto médicos, has notado que con los años el costo de los seguros se incrementa.
A continuación, en aseguratemexico te damos una breve explicación del motivo por el cual incrementan sus precios.
Los seguros especializados en salud y gastos médicos mayores incrementan sus primas especialmente por dos razones: una biológica, que corresponde al envejecimiento o cambio de edad del asegurado; y otra razón, macroeconómica, producto de la inflación.
¿Qué es la inflación?
GNP Profesional Abuelos
Hoy en Aseguratemexico te presentamos “GNP Profesional Abuelos”
Un Seguro de Vida que te permite generar un ahorro garantizado para apoyar a tu nieto o nieta en su educación o proyectos, desde su gestación.
El cual te ofrece las siguientes ventajas:
Te presentamos una semblanza de los planes de Gastos Médicos de la reconocida aseguradora Pan-American.
Acceso Mundial Es la póliza de Gastos Médicos Mayores Internacional que da libre acceso a hospitales y médicos en el mundo, el asegurado solamente necesita seleccionar el hospital o médico y nosotros nos encargamos de coordinar todos los detalles para su tratamiento, así de sencillo. Con Pan-American Acceso Mundial, el asegurado tiene libre elección de proveedores hospitalarios y médicos a nivel nacional e internacional, incluyendo los más prestigiosos hospitales en los Estados Unidos de Norteamérica. Pan-American Acceso Mundial ofrece MXP 100,000,000 de suma asegurada por año póliza y por asegurado, cantidad que se restablece en cada año póliza, brindando la cobertura de salud necesaria para hacer frente a una condición médica grave y así prevenir cualquier tipo de carga financiera.
Consulta más detalles y precios: AQUI
Que es mejor Seguro Educativo o Fideicomiso. A continuación en asegúratemexico veremos las características, ventajas y desventajas de uno y otro, para que de acuerdo a tu estilo de vida y necesidades, contrates aquel que te convenga más. Es importante aclarar que desde nuestro punto de vista ninguno es mejor que otro. Lo importante es que se adapte a tu necesidad, posibilidad y estilo de vida.
Un seguro educativo es un producto financiero. En pocas palabras, es un plan de ahorro estructurado. Estos planes de seguros son relativamente conocidos y la idea es que hagas un ahorro mediante una aseguradora y al final uses el dinero ahorrado para garantizar que el hijo o hija continúe estudiando el nivel superior. En el inter, estarás asegurado con un plan de Vida por si llegarás a faltar este instrumento será el que se encargue de que esto suceda.
En estos planes para darte mayor certeza puedes contratarlos en Dólares, UDIS, o Moneda Nacional pero ajustando el ahorro junto con la inflación. Podrás hacer aportaciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales dependiendo la opción que se ajuste a tuis necesidades y estilo de vida.
Para entender el tipo de cobertura que necesitas, es de suma importancia que conozcas en que se diferencian estas dos coberturas. Pues son completamente diferentes. Incluso se complementa uno con otra generalmente.
A continuación, te damos una explicación de porque te convienen y su gran importancia.
De acuerdo con datos que GNP retomó del INEGI, 59 millones de personas en México son derecho habientes de alguna institución de salud pública como el IMSS o el ISSSTE, o tienen acceso a la atención médica de PEMEX, SEDENA o SEMAR. Esta cantidad representa solo un poco más del 50% de la población total, el resto debe encargarse por completo de cuidar su salud con médicos particulares. A pesar de que poco más de la mitad de los mexicanos están amparados por los servicios de seguridad social, lo cierto es que muchas veces los servicios se encuentran saturados, y la atención podrá ser deficiente.
Desafortunadamente en muchos casos si quieres acceder a los mejores servicios de salud, lo deberás de hacer por tu propia cuenta y una de las mejores formas de preverlo es contratando una póliza de gastos médicos. De esta forma podrás acceder a una atención a tu gusto, sin que implique el desfalco de tus finanzas. Este tipo de producto cubre la necesidad de contar con servicios de salud indispensables sin los cuales tu calidad de vida disminuiría considerablemente.
Los seguros de gastos médicos pueden ser individuales, familiares o colectivos (cuando se trata de empresas). Para poder contar con su cobertura, tú o tu empresa debe pagar una prima (deducible de impuestos) que asegura la vigencia de los servicios durante un año. Para calcularla, la aseguradora valora factores como tu edad, género, hábitos, antecedentes familiares y trastornos preexistentes con tal de evaluar tu nivel de riesgo a padecer una enfermedad o sufrir un accidente. Mientras más viejo seas, mayor será el costo de la prima.
Es indispensable que si ya tienes una póliza de Gastos Médicos o planeas tenerla, conozcas los siguientes conceptos: Deducible, Coaseguro y Tope de Coaseguro
A continuación, en aseguratemexico te definimos los puntos básicos para poder entenderlos de mejor manera.
Recuerda que en todo seguro siempre tendrás que pagar una parte fija al momento de usar tu póliza. El deducible es el primer gasto o la primera cantidad a pagar. A menor deducible, mayor probabilidad de que puedas usar tu seguro para reclamar un siniestro. Pero será más costoso. De manera opuesta; un mayor deducible, serán menor la probabilidad de reclamar un siniestros que y mayor tu participación, por lo que el costo del seguro es menor.
Panamá, XX de marzo de 2022. Pan-American Life (PALIG), compañía líder en Seguros Personales en Panamá, marcó el inicio de la celebración por sus 110 años sirviendo a familias y empresas, con el lanzamiento oficial de la nueva imagen de su app, PALIG Telemedicina. Este servicio que se implementó con gran éxito a finales del 2020 en colaboración con SEMM, ha facilitado el diagnóstico de pacientes con diversas afecciones, brindando seguimiento personalizado desde la comodidad del hogar.
“La esencia de nuestra compañía es cuidar de la salud y bienestar de las personas; y claramente, nuestro sector ha sido impactado particularmente por el riesgo al que estamos expuestos; frente a esto, nuestro compromiso sigue vigente con los dueños de pólizas, al hacerle frente al pago de reclamaciones por COVID y estar presente cuando más nos necesitan”, afirmó Tony Eleta, Gerente General de PALIG Panamá.
El servicio de Telemedicina se ha convertido en una herramienta crucial que aumenta la accesibilidad de la atención médica y reduce significativamente el tiempo y los costos de desplazamiento para los asegurados de PALIG Panamá, en el trato de afecciones y padecimientos como: Gripe, infecciones, alergias, migraña, náuseas y vómitos, lesiones leves, entre otros; tanto para asegurados principales como para sus dependientes.
Resulta innegable que la pandemia ha acelerado el proceso de digitalización de la medicina y el establecimiento de un modelo de atención virtual y efectiva en diversas especialidades médicas de manera remota, lo que ha servido no sólo para el diagnóstico a tiempo, sino también para la prevención de complicaciones. Buscamos que nuestros asegurados vean las bondades de un acceso inmediato, gratuito y centrado en el paciente a través del uso del app”, concluyó Tony Eleta, Gerente General.
Año: 1911 Fundador: Crawford Ellis
Historia
Solo un año después de que Crawford Ellis y un grupo de tres visionarios se instalaran en Nueva Orleans, Louisiana, Pan-American Life recibía la autorización de las autoridades panameñas para la venta de seguros de vida en ese país, a través de una agencia general. Así, en 1912, se formalizaba el compromiso de la compañía con América Latina.
Para Pan-American el secreto de la empresa radica en la experiencia de más de 100 años de operaciones en las Américas, la solidez financiera, tradición y confianza, un historial de innovación en productos de seguros de vida, accidente y salud, así como su posición de liderazgo en los mercados locales.
Después de abrir operaciones en Panamá, llegó a El Salvador en 1928, a Honduras en 1944 y a Guatemala en 1957, países en los que se encuentra entre las cinco principales compañías en participación de mercado en las categorías de seguro de vida individual y de seguro de vida y salud grupal.
¿Qué son las pre-existencias de un Seguro Médico? Y ¿Cómo funcionan?
Como su propio nombre indica, las pre-existencias son aquellos diagnósticos o enfermedades que la persona ya presenta con anterioridad a la fecha de contratación del Seguro Médico.
La mayoría de las compañías de Seguros Médicos en México entienden por pre-existencia las siguientes condiciones médicas:
Una vez aclarado este punto; es importante entender su importancia al contratar un seguro:
Los Seguros Médicos son, en esencia, para amortiguar el fuerte gasto que pueden causar enfermedades nuevas, que aparezcan después de su contratación.
Es una compañía fundada hacia 1911 en Nueva Orleans, Estados Unidos. Tiene presencia en 49 estados de la Unión Americana y en gran parte de América Latina. En 2012, siguieron los pasos de Bupa y optaron por obtener permiso de las autoridades mexicanas para establecerse en México bajo la denominación de Pan-American México, Compañía de Seguros, SA de CV.
Pan American una aseguradora con cobertura 100% internacional ofrece una atractiva oferta de Seguro Médico. Este plan compite con cualquier seguro de categoría VIP e incluso podríamos decir que en muchos casos sobrepasa las expectativas. Pero a que nos referimos con un Seguro VIP o Internacional.
Para que podamos decir que un seguro es Internacional, debe de cumplir con las siguientes características:
+El seguro te dará cobertura en cualquier lugar del mundo, sin referirnos a que estando de viaje puedas atender una emergencia. Estos planes permiten que tú decidas en que parte del mundo te atiendes.
Actualmente su oferta consiste en 4 diferentes Planes
Es muy común que al recibir la renovación de nuestro seguro de gastos médicos nos sorprenda el incremento. Consciente o inconscientemente creemos que el aumento de precio será similar a la inflación general que vivimos en el país el año previo. Sin embargo el precio de un seguro médico se ajusta no solo por factores inflacionarios. Aquí te damos algunas razones:
1.- La Edad: De manera natural año con año envejecemos y al ser cada vez mayores, el riesgo de usar nuestro seguro aumenta. Es por ello que un joven por ejemplo de 18 años, tiene mucho menos riesgo que quizás un hombre de 60. La probabilidad indica; que es mucho más factible que un adulto mayor tenga más posibilidades de usar su póliza. De esta forma; año con año el seguro será más costoso; pues la probabilidad de se use el plan será mayor. En nuestra renovación tendremos una tarifa que corresponde a un año más que el previo.
2.- Inflación: Los aumentos de los seguros no solamente obedecen a la inflación que dicta el INEGI; esa se basa en un grupo determinado de bienes y servicios que no reflejan exactamente los ajustes inflacionarios del ramo médico. La inflación médica se comporta casi siempre por encima de la inflación estándar, ya que por ejemplo al aparecer nuevos y mejores tratamientos o medicamentos estos sustituyen a los anteriores pero a costos más altos. Si el día de hoy tuviera un tratamiento médico, y alguien hubiera tenido uno idéntico hace un año. Hoy seguramente será más caro; contra los anteriores. Además; la mayoría de los equipos, insumos y medicamentos están tasados en dólares y obedecen a competencia y precios internacionales.
Un seguro de gastos médicos cada vez cubre costos más elevados, ya que la atención médica es más alta. La esperanza de vida es mayor y por consiguiente las estancias hospitalarias más largas y nos da acceso a mejores oportunidades y tratamientos.
3.- Siniestralidad: Cada aseguradora e incluso cada plan se ve impactado en diferente forma. Aquí es donde a veces se encuentran las diferencias entre cada aseguradora e incluso entre cada plan. Recordemos que las aseguradoras son empresas que buscan hacer negocio. Estas no conocen al comenzar el año el monto que pagaran por la suma de las reclamaciones de su cartera. Hacen estimaciones año con año y deben de hacer ajustes. En pocas palabras; si una aseguradora tiene muchas reclamaciones en un año; deberá ajustar su precio para poder seguir cumpliendo y hacer frente a los compromisos con sus clientes. Pese a que una aseguradora en algún año pudiera tener suerte y no tener muchas reclamaciones; a lo largo del tiempo debido a la “Ley de los grandes números” todas tendrán ajustes similares e irán incrementado sus precios de manera similar.
“Profesional Abuelos” es el plan de ahorro Universitario de GNP, ¡esto es posible! Mediante este seguro; garantizaras la Educación Profesional de tus nietos. Esta diseñado específicamente para permitirte dejarles un ahorro garantizado para apoyar a tus nietos en su vida educativa.
Es un plan que integra un Seguro de Vida y te permite generar un ahorro garantizado para apoyar a tu nieto o nieta en su educación o proyectos, desde su gestación.
Cobertura por Supervivencia: Al término del plazo del plazo elegido, tu nieto o nieta recibirá el ahorro garantizado para su educación o proyecto, incluida en la Cobertura básica.
Cobertura por Invalidez: si llegaras a invalidarte, dejarías de pagar tus Primas y continuaría tu ahorro garantizado. Además, en caso de que lo requieras recibirás tu Suma Asegurada contratada para este beneficio. Cobertura opcional con costo adicional.
Cobertura por Muerte Accidental: si antes del plazo elegido, llegaras a faltar a consecuencia de un accidente, tus beneficiarios recibirán tu Suma Asegurada contratada para este beneficio, adicional a la de fallecimiento, incluida en la Cobertura básica.
Un Seguro de Educación; comúnmente llamado "segubeca" es un instrumento financiero que ofrecen las aseguradoras y permiten a los padres anticiparse al oneroso costo de pagar una Educación Universitaria privada. Esto se logra anticipando un ahorro y posteriormente poder recibir el monto contratado una vez que el hij@ llegue a esa etapa.
El objetivo principal es solventar los gastos universitarios. Sin embargo no es requisito forzoso que el recurso se gaste en la escuela. Se trata de un ahorro del padre/madre, y que podrá utilizar según convenga. Obviamente colegiatura, gastos secundarios o quizás hasta un negocio, etc.
Mediante una aseguradora que ofrezca estos planes, se contrata por un plazo de tiempo determinado. Se buscara que el término del contrato sea al momento de que tu hijo ingrese a la Universidad. Fecha en la que se comenzará a recibir el ahorro- Por lo tanto; se recomienda que al menos sean como mínimo 6 o 7 años de ahorro; ya que si son menos años, el tiempo que tendrás para ahorrar será menor que el tiempo que dura la misma Universidad. Es decir seria casi equivalente como pagar la Universidad mes a mes aunque con la enorme ventaja de una cobertura por fallecimiento
Puedes pagarlo por mes o anual, dependiendo de tu elección al contratar. Y al finalizar el contrato, puedes optar por recibir el monto contratado en un único pago o en un plan mensual hasta que se agoten los recursos.
¿Conoces que son los planes de ahorro para el retiro, que coberturas ofrecen y que pueden ofrecerte?
Aunque existen muchas alternativas para prepárate para tu retiro, una muy atractiva opción es hacerlo a través de una aseguradora.
Las expectativas de llegar a una edad avanzada en condiciones de retirado o jubilado, cada día se incrementan ya que la esperanza de vida promedio de las personas va incrementándose con el paso del tiempo. Lo anterior es cierto tanto para personas que laboran en alguna empresa como para quienes trabajan por su cuenta, con negocios propios y que muchas veces no están inscritos a ninguna de las instituciones de seguridad pública.
Los trabajadores independientes no cuentan con un plan de pensión obligado por las leyes. Esas dos condiciones plantean la necesidad de constituir un fondo para el retiro E iniciar una pensión a partir de cero. Y aunque en el caso de los empleados asalariados si cuentan con un plan de pensión para su retiro; el monto de las pensiones que marca la ley suele ser considerablemente menor al último sueldo alcanzado a la edad de jubilación.
La atención de una enfermedad grave es uno de los eventos que más pueden desbalancear o incluso “quebrar económicamente” a una familia. Pues generalmente es algo inesperado que la mayoría de las veces nos toma desprevenidos.
Un seguro de Gastos Médicos, justamente sirve para que en el desafortunado caso de ser necesario afrontar un gasto de esta naturaleza; sea la propia aseguradora quien haga frente económico a los gastos. La aseguradora es una institución económicamente preparada y diseñada para hacer frente a gastos de magnitud mayor y que pudieran poner en riesgo tu economía o, peor aún, tu patrimonio.
¡Pero! ¿Porque tienes que pagar un deducible y porque existe este? Para esto es importante saber antes ¿Qué es el deducible? El deducible es tú (asegurado) participación económica en el riesgo que cubre la póliza. Y corresponde a los primeros pesos que se pagan en cada padecimiento o evento
El deducible es una cantidad conocida. – Esta se definió al contratar tu póliza y es la cantidad que determina a partir de qué monto comienza el riesgo de la aseguradora. Por lo que lógicamente entre menor sea el deducible mayor será la prima que pagarás por ese seguro y viceversa.
El deducible es un delimitador entre lo que será un Gasto Mayor y uno Menor. Siempre estará definida en la carátula de la póliza. Es decir; la frontera entre ambos gastos y cuando comenzara a funcionar u operar tu seguro. Clasifica los eventos pequeños; los menores o iguales al deducible y serán los que los deberás pagar tú en caso de ser requeridos y que normalmente no ponen en riesgo tu economía. O así debiera de ser pues es importante que al elegir un deducible sea una cantidad que tú puedas cubrir con tus recursos. Ya que si el padecimiento que enfrentas rebasa el monto definido como deducible, podrás reclamar la diferencia a tu aseguradora. Pero tú ya deberás haber cubierto la cantidad inicial.
¿Es importante Ahorrar para tu Retiro?
¿Alguna vez has pensado en tu retiro? E futuro puede que se vea lejano, y aunque nadie sabe lo que pasará dentro de los próximos años, después de una vida de trabajo es justo aspirar a tener los ahorros suficientes para tener la tan anhelada comodidad y tranquilidad. En aseguratemexico te damos algunas razones de la importancia del ahorro para el retiro.
Independencia
Ya sea que entre tus planes esté viajar o pasar más tiempo con tus seres queridos, idealmente, los años de trabajo se deben traducir en contar con los recursos financieros para ser independiente y no significar una responsabilidad para otros, que muchas de las veces no están preparados económicamente para hacerse cargo.
Nos especializamos en planes de seguros sin privilegiar a ninguna aseguradora, buscando las mejores opciones para nuestros clientes, permítenos asesorarte.
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